Attività di Consulenza
Consulenza Finanziaria · Consulenza in Oro · Consulenza in Asset Digitali · V 1.0
Cos'è il Servizio di Consulenza di THE REAL MONEY
THE REAL MONEY eroga direttamente un servizio di consulenza personalizzata su richiesta diretta di un cliente.
La consulenza è accessoria e propedeutica rispetto ai Servizi disponibili sulla Piattaforma: THE REAL MONEY ti aiuta a comprendere quali prodotti e servizi sono più adatti alla tua situazione personale e ai tuoi obiettivi, guidandoti nella scelta prima di procedere con l'attivazione del servizio specifico.
A chi si rivolge
Il Servizio di Consulenza è disponibile per tutti gli Utenti registrati sulla Piattaforma THE REAL MONEY che abbiano completato il processo di Onboarding e la Profilazione MiFID. È disponibile sia per clienti al dettaglio (retail) sia per clienti professionali.
Per i clienti retail, THE REAL MONEY applica il livello più elevato di protezione previsto dalla normativa MiFID II, inclusa la valutazione obbligatoria dell'adeguatezza dell'informazione rispetto al profilo del cliente prima di qualsiasi consulenza.
La Profilazione MiFID: come funziona
In THE REAL MONEY è il cliente a richiedere supporto per ricevere le opportune informazioni sui servizi che trova nella piattaforma.
Prima di ricevere qualsiasi informazione diretta, ogni Utente è tenuto a compilare il questionario di Profilazione MiFID. Si tratta di un passaggio obbligatorio previsto dalla Direttiva MiFID II, che consente a THE REAL MONEY di conoscerti e di assicurarsi che le informazioni fornite siano realmente adatte a te.
3.1 Informazioni raccolte
Il questionario raccoglie informazioni su:
- Situazione finanziaria: reddito, patrimonio complessivo, impegni finanziari correnti, liquidità disponibile per investimenti.
- Obiettivi di investimento: orizzonte temporale, finalità (protezione del capitale, crescita, reddito), necessità di liquidità nel breve periodo.
- Conoscenza ed esperienza: familiarità con strumenti finanziari, cripto-attività e metalli preziosi; operazioni effettuate in passato; livello di formazione finanziaria.
- Propensione al rischio: tolleranza a perdite temporanee o permanenti; reazione a scenari di mercato avversi.
- Preferenze di sostenibilità (ESG): eventuale interesse a considerare fattori ambientali, sociali e di governance nelle scelte di investimento.
3.2 Aggiornamento del profilo
L'Utente è tenuto ad aggiornare le proprie informazioni ogni volta che si verifichino cambiamenti significativi nella propria situazione finanziaria, nei propri obiettivi o nella propria propensione al rischio. THE REAL MONEY può richiedere periodicamente la revisione del questionario.
In caso di informazioni incomplete o insufficienti, THE REAL MONEY non è in grado di valutare l'adeguatezza della raccomandazione e non eroga il Servizio di Consulenza per quella specifica operazione.
Consulenza Finanziaria
4.1 In cosa consiste
THE REAL MONEY fornisce all'Utente informazioni su strumenti e prodotti finanziari disponibili attraverso gli Intermediari Autorizzati presenti sulla Piattaforma, sulla base del profilo risultante dalla Profilazione MiFID.
Le raccomandazioni possono riguardare:
- La composizione del portafoglio in funzione degli obiettivi e del profilo di rischio dell'Utente.
- L'opportunità di attivare o modificare uno o più Servizi disponibili sulla Piattaforma.
- L'allocazione tra le diverse asset class disponibili (moneta fiat, oro fisico, asset digitali, strumenti di gestione patrimoniale).
- I piani di accumulo e le strategie di ingresso progressivo nei mercati.
4.2 Cosa include ogni informazione
Ogni informazione include:
- a) La descrizione del prodotto o servizio e le sue caratteristiche principali.
- b) La motivazione dell'informazione in relazione al profilo dell'Utente.
- c) I rischi principali associati al prodotto o servizio.
- d) I costi e le commissioni applicabili, disponibili nel documento «Commissioni — Fee» della Piattaforma.
- e) Il riferimento all'Intermediario Autorizzato che eroga il Servizio oggetto delle informazioni ricevute.
Consulenza in materia di Oro
5.1 In cosa consiste
THE REAL MONEY fornisce consulenza propedeutica all'acquisto di oro fisico da investimento certificato LBMA (London Bullion Market Association) e di certificati di deposito digitali su oro fisico. La consulenza aiuta l'Utente a comprendere le caratteristiche del prodotto, i meccanismi di custodia e le strategie di accumulo, prima di procedere con l'attivazione del servizio.
5.2 Argomenti trattati
- Caratteristiche dell'oro fisico da investimento LBMA: purezza, certificazione, standard di mercato internazionali.
- Differenze tra oro fisico, piani di accumulo, certificati digitali di deposito su oro e e-GOLD: struttura, vantaggi e rischi di ciascun prodotto.
- Modalità di custodia dell'oro acquistato: fonderie LBMA, assicurazione, accessibilità.
- Meccanismo dei piani di accumulo: funzionamento, vantaggi del dollar-cost averaging, flessibilità di sospensione e riscatto.
- Costi e commissioni applicabili all'acquisto, alla vendita, al trasferimento e alla custodia dell'oro.
- Fiscalità dell'oro da investimento: esenzione IVA, trattamento delle plusvalenze (a titolo informativo — per valutazioni fiscali specifiche il cliente è invitato a rivolgersi a un commercialista).
Consulenza in materia di Asset Digitali
6.1 In cosa consiste
THE REAL MONEY fornisce consulenza informativa e orientativa in materia di cripto-attività e asset digitali disponibili o in corso di autorizzazione sulla Piattaforma, in conformità al Regolamento (UE) 2023/1114 (MiCAR) e alla normativa applicabile. L'obiettivo è fornire all'Utente gli strumenti conoscitivi necessari per comprendere i prodotti e i rischi prima di procedere.
6.2 Argomenti trattati
- Caratteristiche delle cripto-attività trattate sulla Piattaforma: token di utilità, token collegati ad asset (ART), moneta elettronica tokenizzata (EMT).
- e-GOLD: struttura del token, ancoraggio all'oro fisico LBMA, iter autorizzativo MiCAR in corso.
- Blockchain e tokenizzazione: meccanismi di funzionamento, smart contract, custodia delle chiavi private.
- Rischi specifici degli asset digitali: volatilità, rischio di liquidità, rischio tecnologico, rischio regolatorio.
- Progetti blockchain presenti sulla Piattaforma: POAP, certificazione digitale, sistemi di tokenizzazione di asset reali.
- Modalità di custodia degli asset digitali: wallet custodial vs. non-custodial, politica di custodia di THE REAL MONEY.
6.3 Stato autorizzativo dei servizi in cripto-attività
I servizi di negoziazione, custodia e scambio di cripto-attività sono attualmente in fase di richiesta di autorizzazione CASP presso le Autorità di Vigilanza competenti, ai sensi del Regolamento MiCAR. THE REAL MONEY comunicherà agli Utenti l'attivazione di tali Servizi non appena le autorizzazioni saranno ottenute.
Come accedere al Servizio di Consulenza
7.1 Procedura di accesso
Per accedere al Servizio di Consulenza, l'Utente deve:
- Aver completato il processo di Onboarding (KYC/KYB) e aver aperto un Account sulla Piattaforma.
- Aver compilato e inviato il questionario di Profilazione MiFID nella sezione «Il mio profilo» dell'Area Riservata.
- Richiedere la consulenza attraverso la sezione «Attività di Consulenza» della Piattaforma oppure tramite un Gold Advisor assegnato (ove disponibile nel proprio piano).
7.2 Canali di erogazione
| Canale | Modalità | Disponibilità |
|---|---|---|
| Area Riservata | Sezione dedicata «Consulenza» con strumenti interattivi di profilazione e raccomandazione. | Tutti i piani attivi |
| consulenza@therealmoney.com | Risposta entro 2 giorni lavorativi. |
Limiti della consulenza e avvertenze
8.1 Natura non vincolante
Le informazioni di THE REAL MONEY hanno carattere illustrativo ma non vincolante. L'Utente è libero di non darvi seguito. La decisione finale su qualsiasi operazione spetta esclusivamente all'Utente.
8.2 Perimetro della consulenza
La consulenza di THE REAL MONEY ha ad oggetto esclusivamente i prodotti e i servizi disponibili sulla Piattaforma THE REAL MONEY. THE REAL MONEY non fornisce raccomandazioni su strumenti finanziari, cripto-attività o prodotti in oro esterni alla Piattaforma.
8.3 Performance passate
Le performance passate di qualsiasi strumento finanziario, cripto-attività o asset reale non sono indicative di quelle future. Qualsiasi simulazione o proiezione fornita nell'ambito della consulenza ha carattere puramente illustrativo e non costituisce promessa o garanzia di risultato.
8.4 Conflitti di interesse
THE REAL MONEY adotta misure organizzative e procedurali per identificare e gestire i potenziali conflitti di interesse derivanti dall'erogazione della consulenza in relazione ai Servizi degli Intermediari Autorizzati presenti sulla Piattaforma, in conformità alla normativa MiFID II. Su richiesta dell'Utente, THE REAL MONEY fornisce ulteriori informazioni sulle misure adottate.
8.5 Conservazione delle raccomandazioni
THE REAL MONEY conserva traccia di ogni attività fornita all'Utente. Tale documentazione è disponibile nell'Area Riservata dell'Utente ed è conservata per un periodo minimo di 5 anni ai sensi della normativa MiFID II.
Gold Advisor: chi sono e cosa fanno
I Gold Advisor sono professionisti formati da THE REAL MONEY, specializzati nell'area dell'investimento in oro fisico e nei prodotti dell'ecosistema THE REAL MONEY. Operano esclusivamente nell'ambito dei Servizi di Consulenza e sono soggetti alle stesse regole di condotta MiFID II applicabili a THE REAL MONEY.
Il Gold Advisor:
- Supporta l'Utente nella comprensione dei prodotti in oro disponibili sulla Piattaforma.
- Accompagna l'Utente nella compilazione e nell'aggiornamento del questionario di Profilazione MiFID.
- Fornisce informazioni personalizzate nell'ambito della consulenza in oro e, ove formato, anche nelle aree finanziaria e asset digitali.
- Non esegue operazioni in nome o per conto dell'Utente e non ha accesso autonomo all'Account.
Trattamento dei dati personali nella consulenza
I dati personali raccolti nell'ambito della Profilazione MiFID e dell'erogazione del Servizio di Consulenza sono trattati dal titolare della piattaforma THE REAL MONEY in qualità di Titolare del trattamento, ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 (GDPR) e del Data Protection Act 2018 (Irlanda), per le seguenti finalità:
- Valutazione dell'adeguatezza delle raccomandazioni di investimento (MiFID II — obbligatoria).
- Erogazione del Servizio di Consulenza personalizzata.
- Conservazione della documentazione ai fini della conformità normativa MiFID II (conservazione minima 5 anni).
- Miglioramento dei modelli di profilazione e dei servizi offerti (in forma anonimizzata).
I dati del questionario MiFID non vengono condivisi con gli Intermediari Autorizzati senza il consenso esplicito dell'Utente, salvo quanto obbligatoriamente previsto dalla normativa applicabile. Per maggiori informazioni: sezione «Privacy» della Piattaforma.
