Politica AML · Prevenzione del Riciclaggio di Denaro e Verifica dei Clienti

Introduzione e ambito di applicazione

La presente Politica antiriciclaggio si applica esclusivamente ai Servizi prestati direttamente da TOGO INFINITY LIMITED, in particolare a quelli che gestisce direttamente o tramite gli intermediari che erogano i servizi disponibili sulla piattaforma.

Per i Servizi degli Intermediari Autorizzati si rinvia anche alle rispettive politiche antiriciclaggio, disponibili nella sezione dedicata della Piattaforma.

Riferimenti normativi

Adeguata verifica della clientela (KYC / KYB)

Prima dell'apertura di un conto e dell'accesso ai servizi di THE REAL MONEY, ogni cliente è sottoposto alla procedura di adeguata verifica della clientela (CDD), obbligatoria ai sensi della normativa AML applicabile.

3.1 — KYC per le persone fisiche

• a) Documento d'identità in corso di validità (carta d'identità, passaporto o patente di guida).
• b) Prova di residenza (bolletta, estratto conto bancario o documento ufficiale con indirizzo) non anteriore a 3 mesi.
• c) Codice fiscale o equivalente nel paese di residenza.
• d) Fotografia in formato "selfie con documento" per la verifica biometrica, effettuata tramite il sistema di verifica automatizzato della Piattaforma.
• e) Dichiarazione sull'origine dei fondi, per operazioni che superino determinate soglie o per l'attivazione di Servizi specifici.

3.2 — KYB per le persone giuridiche

• a) Visura camerale o documento equivalente che attesti l'esistenza legale e i poteri di rappresentanza.
• b) Statuto sociale o atto costitutivo.
• c) Identificazione e verifica di tutti i titolari effettivi (UBO) con una partecipazione diretta o indiretta pari o superiore al 25%.
• d) KYC completo per ciascun UBO e per il rappresentante legale che agisce per conto della società.
• e) Documentazione sulla natura dell'attività svolta e sull'origine dei fondi.

3.3 — Adeguata verifica rafforzata (EDD)

In presenza di fattori di rischio elevato, THE REAL MONEY applica misure di adeguata verifica rafforzata (EDD). I fattori che possono attivarla comprendono, tra gli altri:

• Cliente residente o operante in paesi ad alto rischio secondo le liste del GAFI, dell'UE o della CBI.
• Operazioni di importo particolarmente elevato o con struttura inusuale.
• Discrepanze tra il profilo dichiarato e le operazioni effettivamente eseguite.
• Presenza di segnalazioni provenienti dai sistemi di monitoraggio automatizzati.

In caso di richiesta di informazioni aggiuntive, la Società può richiedere documentazione integrativa quali dichiarazioni dei redditi, buste paga recenti, estratti conto bancari, contratti o altri documenti che attestino l'origine dei fondi. Il rifiuto di fornire tale documentazione comporterà il rigetto della richiesta o la sospensione del conto.

3.4 — Identificazione del titolare effettivo (UBO)

In conformità alla normativa applicabile, la Società identifica il Titolare Effettivo secondo i criteri seguenti:

• Per le persone giuridiche: la persona fisica che possieda o controlli, direttamente o indirettamente, più del 25% del capitale o dei diritti di voto, o che eserciti il controllo gestionale. In assenza di persone identificabili, il rappresentante legale o l'alta direzione.
• Per i trust e gli enti analoghi: il disponente, il trustee, il guardiano (ove presente) e i beneficiari o la classe di beneficiari.

Per ciascun titolare effettivo identificato la Società ottiene una dichiarazione firmata dal rappresentante legale, verifica l'identità ed esegue un controllo rispetto alle liste delle Persone Politicamente Esposte (PEP) e alle liste di sanzioni internazionali. In assenza di informazioni sufficienti a identificare il titolare effettivo, la Società non procederà all'attivazione del rapporto commerciale.

3.5 — Divieto assoluto di rapporti anonimi

La Società non instaura né mantiene rapporti commerciali con clienti anonimi, con persone che utilizzino identità fittizie, con chi rifiuti di fornire le informazioni necessarie alla verifica o con chi fornisca informazioni false o contraddittorie.

Qualora risulti impossibile completare la verifica del cliente, TOGO INFINITY LIMITED rifiuterà di instaurare il rapporto, non eseguirà operazioni e valuterà se sussistano i presupposti per una segnalazione di operazione sospetta alle autorità competenti, inclusa l'Unità di Informazione Finanziaria (FIU) irlandese.

Monitoraggio continuo delle operazioni

La Società monitora costantemente le operazioni effettuate tramite la Piattaforma al fine di individuare comportamenti anomali o potenzialmente riconducibili ad attività illecite.

4.1 — Aggiornamenti periodici del profilo

THE REAL MONEY si riserva il diritto di chiedere ai clienti di aggiornare i propri dati e la propria documentazione in qualsiasi momento, in particolare in presenza di variazioni significative delle operazioni o del profilo. I clienti sono tenuti a dar seguito tempestivamente a tali richieste.

Obblighi di segnalazione alle autorità

La Società è tenuta a informare senza indebito ritardo le autorità competenti quando sappia, sospetti o abbia motivi ragionevoli per sospettare che i fondi coinvolti siano di provenienza illecita o connessi al finanziamento del terrorismo.

5.1 — Autorità competenti

Obblighi e diritti del cliente

6.1 — Obblighi del cliente

Il cliente della Società è tenuto a:

• Fornire informazioni veritiere, esatte e aggiornate in fase di registrazione e in ogni fase del rapporto contrattuale.
• Presentare la documentazione richiesta nelle procedure KYC/KYB entro i termini indicati.
• Comunicare immediatamente qualsiasi variazione significativa dei propri dati (residenza, cittadinanza, natura dell'attività commerciale, assetto societario per le persone giuridiche).
• Non utilizzare la Piattaforma né i Servizi per finalità di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o qualsiasi altra attività illecita.
• Non fornire informazioni false o fuorvianti allo scopo di eludere le procedure di verifica.

6.2 — Conseguenze dell'inadempimento

Il mancato rispetto degli obblighi indicati può comportare:

• Rigetto della richiesta di apertura di un conto o di attivazione di uno o più servizi.
• Sospensione temporanea o chiusura definitiva del Conto.
• Segnalazione alle autorità competenti qualora la condotta del cliente configuri operazioni sospette ai sensi della normativa AML.

TOGO INFINITY LIMITED non è tenuta a fornire motivazioni dettagliate nei casi in cui ciò sia vietato o limitato dalla normativa antiriciclaggio applicabile o dalle disposizioni delle autorità competenti.

6.3 — Diritti del cliente

Il cliente ha diritto a:

• Essere informato, in modo chiaro e preventivo, sulle procedure di verifica a cui sarà sottoposto e sui documenti che potranno essergli richiesti.
• Ricevere una risposta motivata in caso di rigetto della richiesta di apertura del conto, salvo i casi in cui la comunicazione sia vietata dalle norme AML (ad esempio, in presenza di una segnalazione di operazione sospetta).
• Esercitare i propri diritti in materia di protezione dei dati personali (accesso, rettifica, cancellazione, portabilità) ai sensi del GDPR e dell'Informativa sulla Privacy pubblicata sul sito web, nei limiti consentiti dalla normativa AML in materia di conservazione dei dati.

Conservazione dei dati e documentazione

La Società conserva tutta la documentazione raccolta nell'ambito delle procedure AML/KYC/KYB per un periodo minimo di 5 anni dalla cessazione del rapporto contrattuale con il cliente, in conformità alla normativa irlandese (Criminal Justice Acts 2010-2021) e alla normativa europea applicabile.

Qualora vengano segnalate operazioni sospette alle autorità, la documentazione sarà conservata per un periodo minimo di 5 anni dalla data della segnalazione, o per il periodo più lungo eventualmente richiesto dall'autorità competente.

I dati raccolti per finalità AML sono conservati e utilizzati esclusivamente per l'adempimento della normativa vigente e non sono impiegati per finalità commerciali o di profilazione.

Formazione e governance interna

8.1 — Responsabile Antiriciclaggio e Compliance

THE REAL MONEY ha nominato un responsabile della compliance e della prevenzione del riciclaggio di denaro incaricato di:

• Vigilare sull'attuazione della presente Politica AML e sugli aggiornamenti normativi.
• Ricevere le segnalazioni interne di operazioni sospette e valutare se sussista l'obbligo di segnalarle alle autorità.
• Gestire i rapporti con la Banca Centrale d'Irlanda e con l'Unità di Informazione Finanziaria in materia AML.
• Garantire la formazione periodica obbligatoria del personale e dei collaboratori.

8.2 — Formazione obbligatoria

Tutti i dipendenti, i collaboratori e i membri della Società ricevono una formazione obbligatoria in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo all'inizio del rapporto di lavoro e, come minimo, con cadenza annuale. La formazione comprende:

• Normativa irlandese ed europea vigente in materia AML e relativi aggiornamenti.
• Procedure interne di KYC/KYB e di adeguata verifica.
• Individuazione degli indicatori di anomalia e delle operazioni sospette.
• Procedura di segnalazione interna al responsabile AML/Compliance.
• Obblighi specifici in materia di servizi di consulenza (MiFID II).

8.3 — Riesame periodico

La presente Politica è soggetta a riesame almeno annuale, o in caso di modifiche normative significative, da parte del Responsabile Antiriciclaggio e Compliance, con l'approvazione del Consiglio di Amministrazione. La versione aggiornata è sempre disponibile sulla Piattaforma.

Sintesi: cosa chiediamo al cliente e perché

Per rendere il processo il più chiaro possibile, di seguito è riportata la documentazione che la Società può richiedere e la ragione normativa di ciascuna richiesta: