Términos y Condiciones · Servicios E-Money · Empresas

Identificación de las partes

1.1. Por un lado, Easy Payment and Finance, E.P., S.A., con número de IVA A85785905, con sede registrada en Calle Leganitos 47, Planta 9ª, 28013 Madrid, registrada en el Registro Mercantil de Madrid, Folio M-488476, Volumen 27111 («Easy»). Easy es una entidad de pagos regulada y supervisada por el Banco de España (C/ Alcalá 48, 28014 Madrid), registrada en el Registro Especial de Instituciones de Pago con el número 6849.

1.2. Por otro lado, la persona física o jurídica que celebra este acuerdo marco de servicios de pago, identificada en el formulario contractual adjunto («Cliente»).

Acuerdo de exclusividad

2.1. Las cláusulas de este documento y las adiciones relacionadas constituyen un contrato único y completo que incluye todas las condiciones contractuales que rigen la relación entre las partes («Acuerdo Marco»). En caso de inconsistencias, prevalecerán los términos establecidos en los suplementos.

2.2. El Acuerdo Marco puede celebrarse electrónicamente con pleno efecto legal. El cliente reconoce que una firma electrónica tiene el mismo valor legal que una firma manuscrita. El Cliente puede solicitar copia del Acuerdo Marco en formato papel o soporte duradero en cualquier momento.

2.3. El Acuerdo Marco podrá celebrarse en español o inglés, a discreción del Cliente.

Objeto

3.1. El alcance de este Acuerdo Marco incluye servicios relacionados con el cambio de divisas; la ejecución de transacciones de pago, incluida la transferencia de fondos; la emisión de instrumentos de pago y la adquisición de transacciones de pago; y transferencias de dinero («Servicios»). Los Servicios están regulados por el Real Decreto-Ley 19/2018, de 23 de noviembre.

3.2. Se acuerda expresamente que el Cliente no es un consumidor en el sentido de la Ley de Servicios de Pago, sino una persona física o jurídica que actúa con fines profesionales, comerciales o empresariales.

3.3. Se acuerda expresamente que ciertas disposiciones de la Ley de Servicios de Pago que son opcionales entre las partes no se aplicarán si el Cliente no es un consumidor o una microempresa. Una microempresa se define como una entidad con menos de diez empleados y cuyos ingresos anuales o balance total no superen los dos millones de euros.

3.4. El Cliente podrá utilizar los Servicios tanto como pagador como beneficiario, asumiendo los derechos y obligaciones derivados del papel específico en cada transacción.

3.5. El Cliente se compromete a informar a Easy de cualquier cambio en su situación que pueda afectar su estatus como usuario de los Servicios.

3.6. Easy mantiene relaciones comerciales con Colaboradores que, a través de interfaces digitales como THE REAL MONEY, proporcionan al Cliente acceso a los servicios de pago de Easy, sin que esto implique que el Colaborador preste servicios de pago en nombre de Easy.

3.7. La relación del Cliente con Easy estará regida exclusivamente por este Acuerdo Marco. Easy no tiene relación contractual con el Colaborador.

Representaciones y garantías por parte del cliente

El Cliente representa y garantiza que:

• a) Tiene plena capacidad legal para contratar y actúa libre y voluntariamente.
• b) Si es una entidad jurídica, está debidamente constituida y las personas físicas que actúan en su nombre tienen la debida autoridad.
• c) Los Servicios se utilizarán exclusivamente con fines profesionales, comerciales o empresariales. Las leyes de protección al consumidor no se aplican a estos Servicios.
• d) Toda la información y documentación proporcionada a Easy es precisa, completa y, cuando corresponda, copia fiel del original.
• e) Ha revisado cuidadosamente el Acuerdo Marco antes de aceptar contratar cualquier Servicio.

Conoce a tu cliente (KYC) y prevención de fraudes

5.1. El cliente está obligado a proporcionar a Easy cualquier información o documentación solicitada para las obligaciones KYC, incluyendo información sobre su identidad, capacidad, estatus legal, titularidad beneficiaria, naturaleza de sus actividades financieras y situación económica. Para entidades jurídicas, incluye la identidad de representantes legales, beneficiarios finales y personas en la cadena de control.

5.2. El Cliente se compromete a cooperar activamente en la prevención y detección de actividades fraudulentas. Easy se reserva el derecho de suspender o bloquear los Servicios, o de rescindir el Acuerdo Marco, ante sospechas o indicios de dichas actividades.

5.3. El Cliente autoriza a Easy a verificar la exactitud de la información obtenida e informar al Banco de España, a las autoridades antiblanqueo y antiterrorismo, o a cualquier otra autoridad competente cuando sea necesario.

5.4. Cuando los Servicios se contratan a través de THE REAL MONEY, el Cliente acepta que Easy pueda solicitar que la provisión de información se realice a través de dicho Colaborador.

Correspondencia

6.1. Todas las notificaciones entre las partes se realizarán mediante los medios de comunicación a distancia disponibles para Easy, incluyendo medios telemáticos, electrónicos o telefónicos. Easy puede utilizar métodos alternativos cuando sea necesario.

6.2. Los datos de contacto serán los especificados en el Acuerdo Marco para Easy y los proporcionados en el formulario de suscripción para el Cliente. Cualquier cambio debe comunicarse rápidamente.

6.3. Cuando los Servicios se contratan a través de THE REAL MONEY, Easy puede solicitar que las comunicaciones se realicen a través de dicha interfaz.

Acceso o uso de los servicios

7.1. El Cliente accederá y utilizará los Servicios por medios electrónicos, telemáticos o telefónicos, incluyendo sitios web accesibles por Internet o aplicaciones móviles.

7.2. El acceso deberá realizarse de forma segura, con los métodos de autenticación requeridos por Easy: códigos de acceso, PINs, contraseñas o documentos electrónicos de identificación. Son personales e intransferibles.

7.3. Easy puede requerir autenticación reforzada: SMS, notificaciones móviles, autenticación biométrica o aplicaciones de autenticación.

7.4. El Cliente es responsable del almacenamiento seguro de los métodos de autenticación y debe notificar inmediatamente a Easy en caso de pérdida, robo o uso no autorizado.

7.5. Todas las acciones realizadas con los métodos de autenticación se consideran autorizadas por el Cliente y tienen pleno efecto legal.

7.6. Easy se reserva el derecho de interrumpir el acceso para mantenimiento o cuando lo requieran sus políticas de prevención de fraude u obligaciones regulatorias.

7.7. Easy no será responsable por daños derivados de factores fuera de su control, incluyendo fallos en sistemas electrónicos, acciones no autorizadas de terceros o interrupciones de Internet.

7.8. El Cliente autoriza a Easy a grabar registros informáticos y telemáticos de acceso a los Servicios, admisibles como prueba en procedimientos legales o extrajudiciales.

Condiciones financieras de los servicios

8.1. Las tarifas, cargos y tipos de cambio aplicables se detallan en el anexo correspondiente adjunto al Acuerdo Marco.

8.2. El Cliente autoriza a Easy a deducir las tasas y cargos aplicables de cualquier cantidad transferida de la que sea beneficiario, así como a debitar comisiones de sus cuentas de pago.

8.3. El Cliente autoriza a Easy a saldar cualquier deuda vencida en cualquier momento, incluso después de la finalización de los Servicios.

8.4. Cuando los Servicios se contratan a través de THE REAL MONEY, el Cliente acepta que las condiciones económicas puedan ser comunicadas y gestionadas a través de dicho Colaborador.

Cuenta de pagos y protección de fondos del cliente

9.1. La prestación de los Servicios puede requerir la apertura de una o más cuentas de pago. Los fondos recibidos en una cuenta de pago no constituyen depósitos ni dinero electrónico, y su propósito se limita a la ejecución de transacciones de pago.

9.2. Easy informará al Cliente de la confirmación de apertura de cada cuenta de pago o, en su caso, de la decisión de rechazarla, así como de los casos de bloqueo o cierre.

9.3. La titularidad de las cuentas de pago es nominativa e intransferible. Dependiendo del estatus del cliente, puede admitirse la cotitularidad.

9.4. En caso de varios titulares, cada uno puede acceder o utilizar la cuenta asumiendo conjuntamente todos los derechos y obligaciones. Las notificaciones a uno se consideran efectivas contra los demás.

9.7. El Cliente puede estipular que ciertas transacciones requieran autorización conjunta de más de un cotitular. Easy puede imponer restricciones sobre los medios disponibles para dichas órdenes.

9.8. Si la cuenta de pago no registra ninguna transacción durante un año natural, Easy puede cerrarla, transfiriendo los fondos restantes a otra cuenta especificada por el Cliente.

9.9. Easy proporcionará información sobre las transacciones realizadas y conservará los registros durante los periodos de conservación previstos por la ley.

9.10. Los fondos de cada cliente siempre estarán separados de los fondos de otras personas. Se depositarán en cuentas segregadas en una entidad bancaria y estarán protegidos en caso de insolvencia de Easy.

Identificador único de cliente

10.1. Para ejecutar una orden de pago, el Cliente debe proporcionar su identificador único: IBAN, BIC o cualquier otra combinación asignada por Easy.

10.2. Easy no será responsable de la no ejecución o ejecución defectuosa de una transacción si el identificador proporcionado es incorrecto, aunque hará esfuerzos razonables para recuperar los fondos.

Autorización de transacciones de pago

11.1. Las transacciones de pago se consideran autorizadas cuando el Cliente proporciona su consentimiento previo utilizando los canales disponibles por Easy. Una vez autorizadas, las transacciones son irrevocables, salvo que la legislación obligatoria establezca lo contrario.

11.2. El momento de recepción de una orden es cuando Easy la recibe. Si coincide con un día no laborable, se considera recibida el siguiente día hábil.

11.4. La ejecución está sujeta a saldo suficiente, pago de comisiones y presencia de información completa y precisa en la orden.

11.5. Si Easy se niega a ejecutar una orden, informará al Cliente de los motivos. Las órdenes rechazadas se consideran no recibidas.

Duración de la ejecución, fecha de valor y disponibilidad de fondos

12.1. Easy ejecutará las órdenes de pago antes del final del día hábil siguiente a su recepción para: (a) transacciones en euros; (b) transacciones nacionales en moneda de Estado miembro no euro; o (c) transacciones con conversión entre euro y moneda de Estado miembro no euro.

12.2. Las transacciones dentro de la UE no cubiertas por la cláusula anterior podrán ejecutarse en un plazo de cuatro (4) días hábiles.

12.4. La fecha de valor para acreditar la cuenta del beneficiario no puede ser posterior al día hábil en que se acreditó el importe en la cuenta de Easy.

12.5. La fecha de valor del débito desde la cuenta del pagador no puede ser anterior al momento en que se debita el importe.

Transacciones de pago no autorizadas o ejecutadas de forma incorrecta

13.1. Si el Cliente tiene conocimiento de una transacción no autorizada o ejecutada incorrectamente, debe notificarlo a Easy por correo electrónico en un plazo máximo de treinta (30) días desde la fecha del débito.

13.2. En caso de transacción no autorizada, Easy reembolsará al Cliente a más tardar al final del día hábil siguiente a su conocimiento del hecho, restaurando la cuenta al estado anterior.

Responsabilidad por la ejecución de transacciones de pago

14.2. En órdenes iniciadas directamente por el Cliente como pagador: Easy es responsable de la correcta ejecución salvo que demuestre que el pago fue recibido por el proveedor de servicios del beneficiario. Si Easy es responsable, reembolsará rápidamente al pagador y restaurará el saldo de la cuenta.

14.3. En órdenes iniciadas por o a través del beneficiario: el proveedor del beneficiario es responsable de la correcta transmisión y procesamiento de la orden. En caso de no ejecución, debe rastrear inmediatamente la transacción y notificar los resultados al beneficiario sin coste alguno.

14.4. La responsabilidad de Easy está sin perjuicio de causas de exención legales, incluyendo: notificación fuera de plazo por el usuario; identificador único incorrecto; circunstancias excepcionales fuera del control de Easy; u otras obligaciones legales aplicables.

Limitación de responsabilidad

15.1. Easy no será responsable en caso de circunstancias excepcionales e imprevisibles fuera de su control.

15.2. La responsabilidad máxima de Easy se limitará al importe total de honorarios y comisiones recaudados del Cliente durante los doce (12) meses previos al incidente.

15.3. Easy no será responsable de daños indirectos o pérdidas de beneficios, pérdida de ingresos, pérdida de clientes o daño a la reputación.

15.4. Cuando los Servicios se contratan a través de THE REAL MONEY, Easy no tendrá responsabilidad por daños derivados de la relación contractual entre el Cliente y THE REAL MONEY.

Protección de los datos personales

16.1. De conformidad con el RGPD (UE) 2016/679 y otras leyes aplicables de protección de datos, los datos personales obtenidos bajo este Acuerdo Marco serán incorporados a un archivo automatizado controlado por Easy con las medidas técnicas y organizativas adecuadas.

16.2. Los datos se tratarán para: (a) gestionar la incorporación a los Servicios y las operaciones; (b) controles AML, debida diligencia y mejora de herramientas; (c) gestión del servicio al cliente e identidades; (d) evaluaciones de riesgos y estudios estadísticos.

16.4. Easy podrá divulgar datos al Banco de España, al Ministerio de Hacienda, a la AEAT, al SEPBLAC, a auditores externos, a THE REAL MONEY como Colaborador y a otros proveedores de servicios de pago para ejecutar cada transacción.

16.5. Easy conservará los datos durante toda la relación contractual y por un periodo adicional de diez (10) años tras la terminación del Acuerdo Marco.

16.6. El Cliente puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación, restricción, oposición, borrado y portabilidad enviando una solicitud a Easy. También puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos: www.aepd.es.

Confidencialidad

17.1. Las Partes se comprometen a tratar y mantener confidenciales todos los datos confidenciales, tanto durante como después de la vigencia del Acuerdo Marco.

17.2. Cada parte se compromete a no divulgar información confidencial a terceros sin consentimiento previo por escrito, salvo a colaboradores, contratistas y empleados sujetos a obligaciones equivalentes de confidencialidad, o cuando lo exija una autoridad administrativa o judicial.

Duración, terminación y modificación del Acuerdo Marco

18.1. El Acuerdo Marco permanecerá en vigor indefinidamente. Cualquiera de las partes puede rescindirlo con un (1) mes de preaviso.

18.2. Antes de la finalización, Easy completará todas las transacciones pendientes y pagará al Cliente el saldo a su favor, menos las comisiones correspondientes.

18.3. Easy puede proponer cambios con al menos un (1) mes de preaviso (o dos (2) meses para microempresas). El Cliente puede aceptar o rechazar las enmiendas antes de su entrada en vigor.

18.4. Si el Cliente es una microempresa: (a) puede rescindir en cualquier momento sin preaviso y Easy tramitará la terminación en 24 horas; (b) pagará tasas acordadas si el Acuerdo lleva menos de seis meses en vigor; (c) se considerará que acepta los cambios salvo que notifique su rechazo antes de la fecha de entrada en vigor.

Legislación aplicable, jurisdicción y procedimientos de reclamación

19.1. El Acuerdo Marco se rige por el derecho español.

19.2. Las Partes acuerdan someter cualquier disputa a la jurisdicción exclusiva de los Tribunales de Madrid.

19.3. Easy dispone de un servicio de atención al cliente para gestionar quejas o reclamaciones. El cliente debe contactar con este servicio en accountmanagement@easy-ep.com antes de presentar cualquier reclamación al Banco de España.