Glosario · Definiciones y Términos de la Plataforma

El área personal reservada del Usuario dentro de la Plataforma THE REAL MONEY, accesible mediante credenciales de inicio de sesión. Desde la Cuenta, el Usuario puede ver sus datos, activar y administrar los Servicios disponibles, consultar sus transacciones y contactar con el servicio de atención al cliente.

Conjunto de procedimientos obligatorios exigidos por la normativa contra el blanqueo de capitales (AMLD6 y la Ley de Justicia Penal de 2010) que permiten a THE REAL MONEY y a los intermediarios autorizados identificar a los clientes, verificar su identidad, comprender la naturaleza de su actividad y supervisar sus transacciones. Incluye la recopilación y verificación de documentos de identidad, información sobre el origen de los fondos y, cuando corresponda, documentación sobre los ingresos.

Procedimientos alternativos de resolución de conflictos, extrajudiciales y generalmente gratuitos para los consumidores, que pueden activarse como alternativa al recurso a las autoridades judiciales ordinarias. Para los servicios de THE REAL MONEY, el organismo de referencia es el Defensor del Pueblo de Servicios Financieros y Pensiones de Irlanda (FSPO).

La Sexta Directiva de la Unión Europea contra el Blanqueo de Capitales (Directiva UE 2018/1673) armoniza las normas para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a nivel europeo. Amplía la responsabilidad penal por los delitos subyacentes al blanqueo de capitales y refuerza los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente.

Conjunto de normas, procedimientos y controles destinados a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. THE REAL MONEY y sus intermediarios autorizados están sujetos a las normativas contra el blanqueo de capitales aplicables en sus respectivos países de establecimiento.

Oro físico en forma de lingotes o monedas, con una pureza igual o superior a 995 partes por mil (para lingotes) o 900 partes por mil (para monedas), que se ajusta a la definición de «oro de inversión» según la legislación fiscal europea (Directiva del IVA). La compra de oro de inversión está exenta de IVA en la Unión Europea.

Representación digital de un valor o derecho, transferible y almacenada electrónicamente mediante tecnología de registro distribuido (DLT/blockchain). Incluye criptoactivos regidos por el Reglamento MiCAR (UE 2023/1114), tokens de utilidad, tokens vinculados a activos (ART) y dinero electrónico tokenizado (EMT). No incluye monedas digitales de bancos centrales (CBDC).

Licencia expedida por el Banco Central de Irlanda (CBI) que autoriza a una entidad a prestar servicios financieros regulados en Irlanda y, mediante el régimen de pasaporte europeo, en otros Estados miembros de la Unión Europea. TOGO INFINITY LIMITED está autorizada por el CBI en virtud de la Directiva MiFID II para prestar servicios de asesoramiento en materia de inversiones.

Tecnología de registro distribuido (DLT) que permite registrar, compartir y sincronizar datos o transacciones a través de una red descentralizada de nodos, sin necesidad de una autoridad central. Cada bloque de datos está vinculado criptográficamente al anterior, lo que hace que el registro sea inmutable y verificable por cualquier persona.

Transferencia de fondos en euros entre cuentas bancarias o de pago dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), que incluye los países de la Unión Europea, además de Islandia, Noruega, Liechtenstein, Suiza, Andorra, Mónaco, San Marino, la Ciudad del Vaticano y el Reino Unido. Se rige por la Directiva PSD2 y la normativa SEPA.

Transferencias internacionales de fondos a través de la red SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), utilizada para transacciones con países fuera de la zona SEPA o en monedas distintas del euro. Sujetas a comisiones más altas y tiempos de procesamiento más prolongados que las transferencias SEPA.

Proveedor de servicios de criptoactivos conforme al Reglamento (UE) 2023/1114 (MiCAR). Entidad que, de forma profesional, presta uno o más servicios de criptoactivos (custodia, intercambio, negociación, consultoría, etc.) y que debe obtener una autorización específica de la autoridad supervisora competente de su Estado miembro.

Instrumento de pago electrónico vinculado directamente a la cuenta corriente o cuenta de dinero electrónico del usuario. Los importes se debitan de forma inmediata o en tiempo real al utilizarlo. Las tarjetas físicas y virtuales en las versiones Elite, Evolution y Unique están disponibles en la plataforma THE REAL MONEY.

Instrumento de pago no vinculado a una cuenta bancaria, utilizable dentro de los límites del saldo disponible previamente cargado. Se rige por la legislación sobre dinero electrónico (Directiva EMD2).

Autoridad de Supervisión Financiera de Irlanda responsable de la regulación y supervisión de las entidades financieras autorizadas en Irlanda, incluidas las entidades de pago, las sociedades gestoras de activos y las entidades autorizadas en virtud de la Directiva MiFID II. Sitio web: www.centralbank.ie.

Código de Conducta emitido por el Banco Central de Irlanda que establece obligaciones específicas de protección al consumidor para todas las entidades reguladas, incluidas las empresas de inversión autorizadas en virtud de MiFID II. Complementa la normativa europea con requisitos operativos específicos para el mercado irlandés en materia de comunicación con los clientes, gestión de reclamaciones, conflictos de intereses y trato justo. TOGO INFINITY LIMITED está obligada a cumplir con este Código en sus Servicios de Asesoramiento.

Instrumento financiero que representa la propiedad de una cantidad específica de oro físico certificado por la LBMA, almacenado en fundiciones o depósitos autorizados. Permite a los inversores poseer y transferir oro sin necesidad de mover físicamente el metal. Disponible en la plataforma THE REAL MONEY a través de MyGOLD SpA.

Conjunto de actividades, procedimientos y controles internos diseñados para garantizar que una organización opere en cumplimiento con las leyes, regulaciones, estándares de la industria y códigos de ética aplicables. El Oficial de Cumplimiento es responsable de supervisar estas actividades dentro de THE REAL MONEY.

Servicio de inversión regulado que consiste en proporcionar recomendaciones personalizadas a un cliente en relación con una o varias operaciones con instrumentos financieros. De conformidad con la Directiva 2014/65/UE (MiFID II), el proveedor está obligado a evaluar la idoneidad de la recomendación en función del perfil del cliente (perfilado MiFID). THE REAL MONEY presta este servicio directamente, como entidad autorizada por el Banco Central de Irlanda (CBI).

Este documento — o cualquier acuerdo específico celebrado entre el Usuario y THE REAL MONEY o un Intermediario Autorizado — rige los términos y condiciones de uso de la Plataforma y la prestación de los Servicios.

Representación digital de un valor o derecho que puede transferirse y almacenarse electrónicamente mediante tecnología de registro distribuido o similar, según se define en el Reglamento (UE) 2023/1114 (MiCAR). Incluye monedas virtuales, tokens de utilidad, tokens vinculados a activos (ART) y dinero electrónico tokenizado (EMT). No se considera moneda de curso legal.

Servicio que consiste en el almacenamiento y la administración de criptoactivos en nombre de terceros, incluyendo la gestión de claves criptográficas privadas. Este servicio está regulado por el Reglamento MiCAR.

Fecha a partir de la cual los importes abonados o cargados en una cuenta surten efecto a efectos del cálculo de intereses o de la disponibilidad de fondos.

Reglamento (UE) 2022/2554 sobre resiliencia operativa digital para el sector financiero, aplicable desde el 17 de enero de 2025. Se aplica a todas las entidades financieras reguladas en la UE, incluidas las empresas de inversión autorizadas en virtud de MiFID II, como TOGO INFINITY LIMITED. El Reglamento DORA impone obligaciones relativas al marco de gestión de riesgos de las TIC, la clasificación y notificación de incidentes graves, las pruebas periódicas de resiliencia operativa y la gestión contractual de los riesgos derivados de proveedores de TIC de terceros.

Tecnología de registro distribuido que permite compartir y actualizar datos entre múltiples nodos de una red de forma descentralizada. Blockchain es la forma más extendida de DLT.

Criptoactivo referenciado (Referenced Token) cuyo valor está vinculado al oro físico certificado por la LBMA. Actualmente se encuentra en desarrollo y proceso de autorización bajo el Reglamento MiCAR. Estará disponible en la plataforma THE REAL MONEY una vez finalizado el proceso de autorización.

La Segunda Directiva Europea sobre Dinero Electrónico (Directiva 2009/110/CE) regula la emisión y gestión del dinero electrónico por parte de las entidades autorizadas (EMI). Ha sido transpuesta al derecho nacional por los Estados miembros de la UE.

Valor monetario almacenado electrónicamente que representa un derecho sobre el emisor, emitido contra la recepción de fondos para la ejecución de transacciones de pago. No es un depósito bancario y no genera intereses. Está regulado por la Directiva EMD2.

Criterios ambientales, sociales y de gobernanza utilizados para evaluar la sostenibilidad y el impacto ético de una organización o inversión. Estos criterios son cada vez más relevantes en los servicios de asesoramiento financiero regulados (MiFID II integra la evaluación de las preferencias de sostenibilidad en la elaboración de perfiles de clientes desde 2022).

Órgano intergubernamental internacional que establece estándares globales para la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. Sus recomendaciones se incorporan a la legislación europea (AMLD) y a las normativas nacionales.

Moneda de curso legal emitida por un Estado o una autoridad monetaria central (por ejemplo, el euro, el dólar estadounidense o la libra esterlina), cuyo valor no está vinculado a un activo físico sino que está garantizado por la confianza depositada en la entidad emisora. Se diferencia de los criptoactivos y del oro físico.

Organismo irlandés independiente responsable de la resolución extrajudicial de controversias entre clientes e instituciones financieras autorizadas en Irlanda, incluidas las autorizadas por el Banco Central de Irlanda (CBI) en virtud de la Directiva MiFID II. Servicio gratuito para clientes. Sitio web: www.fspo.ie.

Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos. Directamente aplicable en todos los Estados miembros de la UE desde el 25 de mayo de 2018. THE REAL MONEY trata los datos personales de los usuarios de conformidad con el RGPD y la Ley de Protección de Datos de 2018 (Irlanda).

Profesionales capacitados por THE REAL MONEY para brindar asesoramiento y apoyo a clientes en materia de inversiones en oro físico de la LBMA y productos relacionados. Los asesores Gold operan dentro de los Servicios de Asesoría de TOGO INFINITY LIMITED y REAL MONEY EUROPE LIMITED, según sus respectivas licencias.

Empresa que posee una licencia o autorización emitida por la Autoridad de Supervisión competente, que presta uno o más Servicios específicos a través de la Plataforma THE REAL MONEY. Cada Intermediario Autorizado es el único responsable de prestar el Servicio correspondiente al Usuario. Los Intermediarios Autorizados son: ORENDA FS Holding Ltd, Easy Payment and Finance EPSA, Transact Payments Malta Limited, Transact Payments Limited, UPTOVALUE SA y MyGOLD SpA.

Código alfanumérico estandarizado internacionalmente que identifica de forma única una cuenta bancaria o de pago. Obligatorio para transferencias SEPA y SWIFT.

Procedimiento de identificación y verificación aplicado a las personas jurídicas (empresas, entidades, asociaciones) que solicitan abrir una cuenta o activar servicios en la plataforma THE REAL MONEY. Incluye la verificación de la información corporativa, la estructura de propiedad y los beneficiarios finales (Ultimate Beneficial Owners - UBO).

Procedimiento de identificación y verificación aplicado a las personas físicas que solicitan abrir una cuenta o activar servicios en la plataforma THE REAL MONEY. Incluye la verificación de documentos de identidad, residencia y, cuando así lo exijan las normativas contra el blanqueo de capitales, el origen de los fondos.

Asociación internacional con sede en Londres que establece los estándares para el mercado físico de oro y plata. La marca «LBMA Good Delivery» certifica que los lingotes y monedas cumplen con los requisitos mínimos de pureza y peso reconocidos internacionalmente. El oro físico disponible a través de MyGOLD SpA en la plataforma THE REAL MONEY cuenta con la certificación LBMA.

Reglamento (UE) 2023/1114 del Parlamento Europeo y del Consejo sobre los mercados de criptoactivos. Constituye el primer marco regulatorio europeo armonizado para los criptoactivos, que regula la emisión de tokens (ART, EMT, tokens de utilidad) y la prestación de servicios de criptoactivos (CASP). Aplicable desde el 30 de diciembre de 2024.

Directiva 2014/65/UE del Parlamento Europeo y del Consejo relativa a los mercados de instrumentos financieros. Regula la prestación de servicios de inversión (incluido el asesoramiento financiero) en la Unión Europea, imponiendo requisitos en materia de autorización, transparencia, idoneidad y protección del inversor. TOGO INFINITY LIMITED está autorizada por el Banco Central de Irlanda (CBI) en virtud de esta Directiva.

Plataforma europea para la resolución de litigios en línea entre consumidores y comerciantes, disponible a través de la Comisión Europea en https://ec.europa.eu/consumers/odr. Permite a los consumidores residentes en la UE iniciar un procedimiento de resolución alternativa de litigios (ADR) ante organismos acreditados.

Proceso de registro y verificación de identidad que el Usuario debe completar para abrir una Cuenta en la Plataforma THE REAL MONEY y solicitar la activación de uno o más Servicios. Este proceso incluye los procedimientos KYC o KYB, la aceptación de los documentos contractuales y, para los Servicios de Asesoría, la cumplimentación del cuestionario de perfil MiFID.

Contrato por el cual el Usuario se compromete a comprar periódicamente (por ejemplo, mensualmente) una cantidad o valor específico de oro físico LBMA, distribuyendo el coste promedio de compra a lo largo del tiempo. Disponible en la plataforma THE REAL MONEY a través de MyGOLD SpA.

El sitio web y la aplicación móvil de THE REAL MONEY, accesibles en www.therealmoney.es, que incluyen todas las funciones y áreas reservadas disponibles para el Usuario. La plataforma es operada por TOGO INFINITY LIMITED.

Token no fungible (NFT) utilizado para certificar digitalmente la participación en un evento físico o virtual. En el contexto de la plataforma THE REAL MONEY, puede utilizarse en iniciativas relacionadas con proyectos de blockchain y tokenización.

Proceso obligatorio en virtud de la Directiva MiFID II, mediante el cual THE REAL MONEY recopila información sobre el Usuario (situación financiera, objetivos de inversión, horizonte temporal, conocimientos y experiencia en instrumentos financieros, tolerancia al riesgo, preferencias de sostenibilidad ESG) con el fin de evaluar la idoneidad de las recomendaciones de inversión en el marco de los Servicios de Asesoramiento.

Directiva europea de servicios de pago (Directiva UE 2015/2366) que regula la prestación de servicios de pago en la Unión Europea, introduce la autenticación reforzada del cliente (SCA) y abre el mercado de pagos a terceros (banca abierta). En Irlanda, fue implementada mediante el Reglamento de la Unión Europea (Servicios de Pago) de 2018 (SI n.º 6/2018).

Informe escrito mediante el cual el cliente notifica a THE REAL MONEY o a un intermediario autorizado sobre un problema específico relacionado con los servicios recibidos, solicitando una intervención específica. Se diferencia de las simples solicitudes de información o asistencia técnica. El procedimiento de gestión de reclamaciones está disponible en la plataforma.

La autenticación reforzada del cliente, obligatoria según la Directiva PSD2, requiere el uso de al menos dos elementos independientes: algo que el usuario conoce (por ejemplo, contraseña), algo que el usuario posee (por ejemplo, teléfono inteligente) o algo que lo identifica (por ejemplo, huella dactilar). Se aplica para el acceso a la cuenta y la autorización de pagos.

La plataforma THE REAL MONEY ofrece una gama de servicios financieros, de pago, de inversión en metales preciosos, de activos digitales y de asesoramiento. Cada servicio es proporcionado por el intermediario autorizado correspondiente.

Red internacional de mensajería financiera utilizada por bancos e instituciones financieras para el intercambio seguro de información relativa a transacciones financieras internacionales. Véase también Transferencia SWIFT.

Nombre comercial de TOGO INFINITY LIMITED. Se refiere tanto a la marca como a la plataforma multiservicio accesible en www.therealmoney.es. En los documentos contractuales, «THE REAL MONEY» se refiere a TOGO INFINITY LIMITED como propietaria de la marca registrada y operadora de la plataforma.

Unidad digital emitida en una cadena de bloques o libro mayor distribuido. Según sus características, puede clasificarse como token de utilidad, token referenciado a activos (ART), dinero electrónico tokenizado (EMT) o token no fungible (NFT). La clasificación según el Reglamento MiCAR determina el régimen regulatorio aplicable.

Proceso de representar digitalmente un activo del mundo real (por ejemplo, oro físico, bienes raíces, obras de arte, crédito) en una cadena de bloques en forma de token. Permite que el activo sea divisible, transferible y programable mediante contratos inteligentes.

La persona física que, en última instancia, posee o controla una entidad jurídica, o en cuyo nombre se realiza una transacción o actividad. La identificación del beneficiario final es obligatoria como parte de los procedimientos KYB (Conozca su Negocio) según la normativa contra el blanqueo de capitales.

Cualquier persona física mayor de edad (18 años o más) o persona jurídica que acceda a la plataforma THE REAL MONEY y/o solicite la activación de uno o más servicios. Dependiendo de su condición (persona física o jurídica), el usuario está sujeto a los procedimientos KYC o KYB.

Herramienta de software o hardware que permite almacenar, enviar y recibir criptoactivos mediante la gestión de las claves criptográficas asociadas. En la plataforma THE REAL MONEY, la cartera digital está disponible en los planes de cuenta Gold Premium y Platinum.

Procedimiento interno de denuncia de posibles infracciones normativas cometidas por empleados o contratistas de una organización, regido en Irlanda por la Ley de Denuncias Protegidas (Enmienda) de 2022 y la Directiva UE 2019/1937. Este procedimiento es independiente de las quejas relacionadas con los Servicios recibidas por el Usuario. THE REAL MONEY garantiza la confidencialidad de la identidad del denunciante.