Código de Ética
Los valores y principios que guían las actividades de THE REAL MONEY y de cualquier persona que opere en su nombre
Premisa
THE REAL MONEY es el nombre comercial de TOGO INFINITY LIMITED, una empresa registrada en Irlanda. Operamos como una plataforma multiservicio que ofrece a nuestros clientes instrumentos financieros, servicios de pago, inversiones en oro físico, activos digitales y asesoramiento personalizado.
Este Código de Ética define los valores, principios de conducta y responsabilidades que guían las actividades de THE REAL MONEY, sus empleados, colaboradores, asesores Gold, proveedores y cualquier persona que actúe en nombre o representación de la empresa (en adelante, los «Destinatarios»).
El Código de Ética refleja la forma en que THE REAL MONEY pretende llevar a cabo sus negocios: con transparencia, respeto y responsabilidad hacia los clientes, los socios, las comunidades en las que opera y el medio ambiente.
Este Código de Ética es vinculante para todos los destinatarios. La violación de sus principios puede acarrear consecuencias disciplinarias, contractuales o legales, según la naturaleza de la relación con THE REAL MONEY.
Nuestros valores fundamentales
Todo lo que hacemos en THE REAL MONEY se basa en cinco valores fundamentales:
Siempre actuamos con honestidad, coherencia y cumpliendo las normas.
Nos comunicamos de forma clara, completa y comprensible.
Tratamos a cada persona con dignidad, equidad y consideración.
Aceptamos las consecuencias de nuestros actos y decisiones.
Desarrollamos nuevas soluciones que respetan las normas y a las personas.
Principios de conducta
Los siguientes principios se aplican a todos los destinatarios, en cualquier contexto operativo y en cualquier interacción con clientes, compañeros, socios institucionales y autoridades de supervisión.
2.1 Legalidad y cumplimiento normativo
Los destinatarios operan en pleno cumplimiento de las leyes, reglamentos y disposiciones de las Autoridades de Supervisión aplicables en todos los países donde opera THE REAL MONEY, con especial referencia a MiFID II, MiCAR, AMLD6, RGPD, la Ley de Justicia Penal (Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo) de 2010 y la legislación irlandesa vigente. Ninguna consideración comercial o económica puede justificar el incumplimiento de estas normativas.
2.2 Honestidad y equidad
Los destinatarios deben actuar con honestidad en todas sus relaciones profesionales. No se tolera ningún tipo de engaño, manipulación, falsificación de datos ni comunicación engañosa con clientes, colegas, socios o autoridades. La información proporcionada a los clientes debe ser precisa, completa, actualizada y comprensible.
2.3 Protección del cliente
El cliente es el eje central de cada decisión. Los destinatarios siempre actúan en el mejor interés del cliente, proporcionando información transparente sobre productos, riesgos y costes, sin anteponer jamás los intereses comerciales de THE REAL MONEY o de los intermediarios autorizados a la protección del cliente. Al prestar servicios de asesoramiento, los destinatarios aplican estrictamente los principios de idoneidad de la Directiva MiFID II.
2.4 Conflictos de intereses
Los destinatarios deben identificar, gestionar y, cuando sea necesario, revelar a los clientes cualquier posible conflicto de intereses. Se prohíbe anteponer los intereses personales a los de los clientes o a los del negocio. Los destinatarios no aceptan compensación, obsequios ni beneficios de terceros que puedan influir en su criterio profesional, salvo autorización expresa de las políticas de la empresa.
2.5 Confidencialidad y protección de datos
Los destinatarios tratan la información relativa a clientes, socios y las operaciones internas de THE REAL MONEY con la máxima confidencialidad. Los datos personales se procesan de conformidad con el RGPD, la Ley de Protección de Datos de 2018 (Irlanda) y las políticas internas de privacidad. La información confidencial no podrá divulgarse a terceros no autorizados ni utilizarse para fines distintos de aquellos para los que fue recopilada.
2.6 Prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
Los destinatarios colaboran activamente en la implementación de los procedimientos AML/KYC/KYB de THE REAL MONEY, informando de inmediato al Oficial de Cumplimiento sobre cualquier transacción o comportamiento que pudiera constituir lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Ningún destinatario podrá ignorar, obstaculizar o demorar la aplicación de las medidas de debida diligencia del cliente.
2.7 Equidad en las comunicaciones de marketing
Las comunicaciones comerciales y de marketing de THE REAL MONEY deben ser veraces, claras y no engañosas. No está permitido exagerar la rentabilidad potencial de un producto omitiendo los riesgos asociados, ni utilizar técnicas de comunicación que se aprovechen de la inexperiencia o vulnerabilidad de los destinatarios. Las comunicaciones relativas a los Servicios de Asesoramiento y los activos digitales deben cumplir con las disposiciones de MiFID II y MiCAR.
2.8 Uso responsable de la tecnología
Los destinatarios utilizan los sistemas informáticos, las plataformas tecnológicas y los datos de la empresa exclusivamente para fines comerciales legítimos. Se prohíbe el acceso no autorizado a sistemas o datos, la manipulación de registros, así como el uso de tecnología para eludir los controles de cumplimiento o seguridad. Los destinatarios informan de inmediato al Responsable de Cumplimiento sobre cualquier incidente, vulnerabilidad o anomalía de TI detectada.
2.9 Resiliencia Operativa Digital (DORA)
THE REAL MONEY opera en cumplimiento del Reglamento (UE) 2022/2554 (DORA) sobre resiliencia operativa digital, aplicable desde el 17 de enero de 2025. Los destinatarios deben cumplir con los procedimientos internos adoptados por THE REAL MONEY en la implementación de DORA, prestando especial atención a:
- Informar de inmediato al Responsable de Cumplimiento sobre cualquier incidente o vulnerabilidad de TIC detectada.
- No compartir ni intercambiar de forma no autorizada credenciales de acceso al sistema.
- Cumplir con las políticas de seguridad informática de la empresa.
- Colaborar en las pruebas periódicas de resiliencia operativa.
La violación de los procedimientos internos de TIC se considera una violación de este Código de Ética.
Relaciones con los clientes
Los clientes son la razón de ser de THE REAL MONEY. Nuestras relaciones con ellos se basan en la confianza, la transparencia y el respeto mutuo.
3.1 Claridad y accesibilidad de la información
THE REAL MONEY se compromete a brindar a sus clientes información clara, completa y accesible sobre todos los servicios disponibles, incluyendo costes, tarifas, riesgos y términos contractuales. Los documentos contractuales e informativos están redactados en un lenguaje sencillo y comprensible, evitando jerga innecesaria.
3.2 No discriminación
THE REAL MONEY garantiza la igualdad de trato a todos los clientes, independientemente de su nacionalidad, género, edad, religión, orientación sexual, discapacidad o cualquier otra característica personal. Las decisiones relativas al acceso a los Servicios se basan exclusivamente en criterios objetivos y jurídicamente sólidos.
3.3 Protección de clientes vulnerables
Los destinatarios deben ser especialmente cautelosos al interactuar con clientes que puedan ser vulnerables debido a su edad, situación económica, escasa experiencia financiera o dificultades personales. En estos casos, el enfoque debe basarse en la máxima cautela, claridad y el mejor interés del cliente.
3.4 Gestión de quejas
Cada queja recibida representa una oportunidad de mejora. THE REAL MONEY gestiona las quejas con prontitud, imparcialidad y transparencia, de acuerdo con el procedimiento de gestión de quejas disponible en la Plataforma. Los destinatarios no podrán obstaculizar ni disuadir a los clientes de ejercer su derecho a presentar una queja.
Relación con intermediarios autorizados y socios
THE REAL MONEY colabora con una red de intermediarios y socios autorizados, seleccionados según criterios de solidez, fiabilidad y cumplimiento normativo. Las relaciones con estas entidades se basan en los principios de equidad, lealtad y respeto mutuo por las obligaciones contractuales.
- THE REAL MONEY verifica que los intermediarios autorizados posean las licencias y autorizaciones requeridas por la normativa aplicable en su país de establecimiento.
- THE REAL MONEY no mantiene relaciones con personas que operan en violación de la legislación aplicable, involucradas en prácticas de lavado de dinero, corrupción o financiamiento del terrorismo, o que adoptan una conducta contraria a los principios de este Código de Ética.
- Los destinatarios no aceptan regalos, compensaciones ni beneficios de intermediarios autorizados u otros socios que puedan influir en las decisiones operativas o comerciales de THE REAL MONEY, más allá de los límites establecidos por la política de la empresa.
Entorno laboral
5.1 Respeto y dignidad
THE REAL MONEY garantiza un entorno laboral inclusivo y respetuoso, libre de cualquier forma de discriminación, acoso, intimidación o abuso. Todos los destinatarios tienen derecho a trabajar en un entorno que respete su dignidad personal y profesional.
5.2 Igualdad de oportunidades
Las decisiones sobre contratación, promoción, formación y remuneración se basan exclusivamente en el mérito, las habilidades y el desempeño, sin discriminación de ningún tipo.
5.3 Salud y seguridad
THE REAL MONEY se compromete a garantizar condiciones de trabajo seguras que cumplan con la Ley de Seguridad, Salud y Bienestar en el Trabajo de 2005 (Irlanda) y la normativa aplicable. Los destinatarios colaboran activamente para mantener estas condiciones e informan de inmediato sobre cualquier situación de riesgo.
5.4 Desarrollo profesional
THE REAL MONEY invierte en la formación continua de sus empleados, con especial atención a las actualizaciones normativas relativas a MiFID II, MiCAR, la lucha contra el blanqueo de capitales y la protección de datos. La formación se considera una herramienta fundamental para garantizar la calidad del servicio y el cumplimiento de la normativa vigente.
Anticorrupción e integridad en las relaciones institucionales
THE REAL MONEY adopta una política de tolerancia cero hacia cualquier forma de corrupción, soborno, fraude o conducta ilegal, de conformidad con la Ley de Justicia Penal (Delitos de Corrupción) de 2018 (Irlanda), la legislación europea y las normas internacionales contra la corrupción (OCDE, GAFI).
6.1 Prohibiciones absolutas
- Ofrecer, prometer, dar o aceptar, directa o indirectamente, dinero, regalos o cualquier otra ventaja a funcionarios públicos, autoridades supervisoras, empleados de socios o terceros, con el fin de obtener un trato preferencial o influir en una decisión.
- Realizar o recibir pagos facilitadores, incluso de pequeña cuantía.
- Utilizar intermediarios, agentes o consultores para eludir indirectamente las prohibiciones de este Código.
- Falsificar o alterar cualquier documento, registro contable o comunicación oficial.
- Participar, incluso de forma pasiva, en prácticas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
6.2 Relaciones con las autoridades de supervisión
Las relaciones con las Autoridades de Supervisión competentes se basan en la máxima colaboración, transparencia y respeto. Los destinatarios proporcionan a las Autoridades información precisa y completa, dentro de los plazos y formatos requeridos, sin omisiones ni reservas.
Responsabilidad ambiental, social y de gobernanza (ESG)
THE REAL MONEY reconoce la importancia de la sostenibilidad como un aspecto fundamental de sus operaciones. El compromiso con los criterios ESG no es una declaración de principios, sino que se traduce en decisiones operativas concretas.
7.1 Dimensión ambiental
THE REAL MONEY se compromete a reducir progresivamente el impacto ambiental de sus actividades, favoreciendo las soluciones digitales que reducen el consumo de papel y las emisiones asociadas, y evaluando la huella ambiental de las tecnologías blockchain utilizadas en los servicios de activos digitales. Como parte de sus Servicios de Asesoramiento, THE REAL MONEY integra las preferencias de sostenibilidad (ESG) en el Perfil MiFID, en cumplimiento del Reglamento UE 2022/1288.
7.2 Dimensión social
THE REAL MONEY se compromete a contribuir a la inclusión financiera facilitando el acceso a herramientas de inversión y ahorro en oro y activos digitales a un público más amplio, mediante una plataforma intuitiva, transparente y multilingüe. THE REAL MONEY mantiene una política activa de no discriminación hacia sus clientes y empleados.
7.3 Dimensión de gobernanza
THE REAL MONEY adopta estructuras de gobernanza claras, con separación de responsabilidades entre las funciones operativas, de cumplimiento y de supervisión. El Consejo de Administración supervisa la eficacia de este Código de Ética y aprueba cualquier modificación. El Director de Cumplimiento supervisa el cumplimiento del Código e informa al Consejo de Administración al menos semestralmente.
Denuncia de infracciones (Whistleblowing)
THE REAL MONEY fomenta activamente la denuncia de conductas contrarias a este Código de Ética, a la normativa aplicable o a las políticas de la empresa. Las denuncias pueden referirse a la conducta de empleados, contratistas, asesores Gold, proveedores o cualquier otra persona que actúe en nombre de THE REAL MONEY.
8.1 Canales de información
| Canal | Referencia | Notas |
|---|---|---|
| Plataforma dedicada | Sección de denuncias del sitio web de The Real Money | Es posible denunciar de forma anónima. |
| Correo electrónico confidencial | whistleblowing@therealmoney.com | Gestionado exclusivamente por el Responsable de Cumplimiento Normativo. |
| Correo ordinario | THE REAL MONEY — Responsable de Cumplimiento Normativo · Real Money Europe Limited · Bloque 4 Harcourt Centre, Harcourt Road · Dublín 2, Irlanda, D02 HW77 | Sobre sellado con la etiqueta «Confidencial - Denuncia de irregularidades». |
8.2 Protección del denunciante
THE REAL MONEY garantiza la confidencialidad de la identidad del denunciante de conformidad con la Ley de Denuncias Protegidas (Enmienda) de 2022 (Irlanda) y la Directiva 2019/1937/UE sobre denuncias de irregularidades. Queda estrictamente prohibida cualquier forma de represalia, discriminación o penalización contra quienes denuncien de buena fe.
Aplicación del Código, controles y consecuencias de las infracciones
9.1 Responsabilidad de la implementación
El Responsable de Cumplimiento Normativo de THE REAL MONEY se encarga de supervisar la aplicación de este Código de Ética, gestionar los informes de infracciones y recomendar las medidas correctivas pertinentes al Consejo de Administración. Cada destinatario es responsable de cumplir con el Código en sus propias actividades.
9.2 Formación
Los empleados y colaboradores de THE REAL MONEY reciben formación periódica sobre el contenido del Código de Ética y la normativa pertinente. Esta formación es obligatoria para todos los nuevos destinatarios y se actualiza siempre que se produzcan cambios normativos importantes o revisiones del Código.
9.3 Consecuencias de las infracciones
La violación de este Código de Ética puede resultar, dependiendo de la gravedad y la naturaleza de la conducta:
- Para empleados y colaboradores: medidas disciplinarias que pueden llegar hasta la rescisión de la relación laboral o de colaboración.
- Para los asesores y agentes Gold: rescisión del contrato de agencia o del acuerdo de servicios.
- Para proveedores y socios: rescisión del contrato comercial.
- En cualquier caso: denuncia ante las autoridades competentes si la conducta constituye un delito penal o administrativo.
Actualización y revisión del Código
Este Código de Ética está sujeto a revisión periódica, al menos anual, por parte del Responsable de Cumplimiento, con la aprobación del Consejo de Administración. Estas revisiones toman en cuenta las novedades normativas, los informes recibidos a través del canal de denuncias y cualquier cuestión crítica que surja en la gestión de las quejas.
La versión actualizada del Código de Ética está siempre disponible en la sección «Código de Ética» de la plataforma THE REAL MONEY y se comunica a todos los destinatarios en un plazo de 30 días a partir de su aprobación.
