Política AML · Blanqueo de Capitales y Verificación de Clientes · MyGOLD SpA

Introducción y ámbito de aplicación

MyGOLD SpA es un operador profesional de oro físico (OPO) autorizado por el Banco de Italia con la licencia n.º 5008800, que presta sus servicios de compraventa y custodia de oro físico certificado LBMA a través de la plataforma THE REAL MONEY, operada por TOGO INFINITY LIMITED.

Esta Política AML se aplica a los servicios de oro físico y metales preciosos gestionados por MyGOLD SpA. Para los servicios de dinero electrónico, pagos y asesoramiento financiero prestados directamente por TOGO INFINITY LIMITED y sus demás intermediarios autorizados, consulte las políticas AML correspondientes disponibles en la Plataforma.

Referencias reglamentarias

Diligencia debida del cliente (KYC / KYB)

Antes de abrir una cuenta y acceder a los servicios de MyGOLD SpA a través de THE REAL MONEY, cada cliente está sujeto al procedimiento de debida diligencia del cliente (CDD), obligatorio según la normativa AML aplicable.

3.1 — KYC para personas físicas

• Documento de identidad válido (documento nacional de identidad, pasaporte o permiso de conducir).
• Comprobante de domicilio (factura de servicios, extracto bancario o documento oficial con dirección) con una antigüedad no superior a 3 meses.
• Código fiscal o equivalente en el país de residencia.
• Fotografía en formato «selfie con documento» para la verificación biométrica, realizada a través del sistema de verificación automatizado de la Plataforma.
• Declaración sobre el origen de los fondos, para transacciones que superen ciertos umbrales o para la activación de servicios específicos.

3.2 — KYB para entidades jurídicas

• Certificado de la Cámara de Comercio o documento equivalente que acredite la existencia legal y las facultades de representación.
• Estatutos sociales o escritura de constitución.
• Identificación y verificación de todos los beneficiarios reales (UBO) con una participación directa o indirecta igual o superior al 25%.
• KYC completo para cada UBO y para el representante legal que actúa en nombre de la empresa.
• Documentación sobre la naturaleza de la actividad realizada y la fuente de los fondos.

3.3 — Diligencia debida reforzada (EDD)

En presencia de factores de alto riesgo, MyGOLD SpA aplica medidas de debida diligencia reforzada (EDD). Los factores que pueden desencadenarla incluyen, entre otros:

• Cliente residente u operando en países de alto riesgo según las listas del GAFI o la UE.
• Transacciones de un importe particularmente elevado o de estructura inusual.
• Discrepancias entre el perfil declarado y las operaciones realmente realizadas.
• Presencia de alertas procedentes de sistemas de monitorización automatizados.

En caso de solicitud de información adicional, MyGOLD SpA podrá requerir documentación complementaria como declaraciones de impuestos, recibos de nómina recientes, extractos bancarios u otros documentos que certifiquen el origen de los fondos. La negativa a proporcionar dicha documentación resultará en la denegación de la solicitud o la suspensión de la cuenta.

3.4 — Identificación del beneficiario final (UBO)

De conformidad con la legislación aplicable, MyGOLD SpA identifica al Beneficiario Final según los siguientes criterios:

• Para personas jurídicas: la persona física que posea o controle, directa o indirectamente, más del 25% del capital o de los derechos de voto, o que ejerza control de gestión. En ausencia de personas identificables, el representante legal o la alta dirección.
• Para fideicomisos y entidades similares: el fideicomitente, el fiduciario, el protector (si lo hubiere) y los beneficiarios o clase de beneficiarios.

Para cada beneficiario final identificado, se obtiene una declaración firmada por el representante legal, se verifica la identidad y se realiza una comprobación contra las listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y las listas de sanciones internacionales. En ausencia de información suficiente, MyGOLD SpA no procederá a la activación de la relación comercial.

3.5 — Prohibición absoluta de relaciones anónimas

Seguimiento continuo de las operaciones

MyGOLD SpA supervisa continuamente las transacciones realizadas a través de la Plataforma con el fin de identificar comportamientos anómalos o potencialmente relacionados con actividades ilegales.

4.1 — Actualizaciones periódicas del perfil

MyGOLD SpA se reserva el derecho de solicitar a los clientes que actualicen sus datos y documentación en cualquier momento, especialmente cuando se produzcan cambios significativos en sus transacciones o su perfil. Los clientes están obligados a responder con prontitud a dichas solicitudes.

Obligaciones de información a las autoridades

MyGOLD SpA está obligada a informar a las autoridades competentes sin demora indebida cuando sepa, sospeche o tenga motivos razonables para sospechar que los fondos involucrados son de origen ilícito o están relacionados con la financiación del terrorismo.

5.1 — Autoridades competentes

Obligaciones y derechos del cliente

6.1 — Obligaciones del cliente

• Proporcionar información veraz, precisa y actualizada durante el registro y en cada etapa de la relación contractual.
• Presentar la documentación requerida en los procedimientos KYC/KYB dentro de los plazos indicados.
• Comunicar de inmediato cualquier cambio significativo en sus datos (residencia, nacionalidad, naturaleza de la actividad comercial, estructura corporativa para entidades legales).
• No utilizar la Plataforma ni los Servicios con fines de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo ni ninguna otra actividad ilegal.
• No proporcionar información falsa o engañosa para eludir los procedimientos de verificación.

6.2 — Consecuencias del incumplimiento

• Rechazo de la solicitud para abrir una cuenta o activar uno o más servicios.
• Suspensión temporal o cierre permanente de la Cuenta.
• Informe a las autoridades competentes cuando la conducta del cliente constituya transacciones sospechosas conforme a la normativa AML.

MyGOLD SpA no está obligada a proporcionar razones detalladas en los casos en que esto esté prohibido o limitado por la legislación aplicable en materia de prevención del blanqueo de capitales o por las disposiciones de las autoridades competentes.

6.3 — Derechos del cliente

• Ser informado, de forma clara y con antelación, sobre los procedimientos de verificación a los que estará sujeto y sobre los documentos que se le puedan solicitar.
• Recibir una respuesta fundamentada en caso de rechazo de la solicitud de apertura de cuenta, excepto cuando la comunicación esté prohibida por las normas AML.
• Ejercer sus derechos en materia de protección de datos personales (acceso, rectificación, supresión, portabilidad) de conformidad con el RGPD y la Política de Privacidad de THE REAL MONEY, dentro de los límites permitidos por la legislación AML en materia de retención de datos.

Retención y documentación de datos

MyGOLD SpA conserva toda la documentación recogida en el marco de los procedimientos AML/KYC/KYB durante un período mínimo de 5 años a partir de la finalización de la relación contractual con el cliente, en cumplimiento de la legislación italiana (Decreto Legislativo 231/2007, Ley 7/2000) y la legislación europea aplicable.

En caso de que se notifiquen transacciones sospechosas a las autoridades, la documentación se conservará durante un período mínimo de 5 años a partir de la fecha de la denuncia, o durante cualquier período más prolongado que exija la autoridad competente.

Los datos recogidos con fines de prevención del blanqueo de capitales se almacenan y utilizan exclusivamente para el cumplimiento de la normativa vigente y no se utilizan con fines comerciales ni de elaboración de perfiles.

Formación y gobernanza interna

8.1 — Responsable de Prevención del Blanqueo de Capitales

MyGOLD SpA ha designado un responsable de cumplimiento normativo y prevención del blanqueo de capitales encargado de:

• Supervisar la implementación de esta Política AML y las actualizaciones regulatorias.
• Recibir informes internos de transacciones sospechosas y evaluar si existe la obligación de informarlas a las autoridades.
• Gestionar las relaciones con el Banco de Italia y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) en materia AML.
• Garantizar la formación periódica obligatoria del personal y los colaboradores.

8.2 — Formación obligatoria

Todos los empleados, contratistas y miembros de MyGOLD SpA reciben formación obligatoria en materia AML/CFT al inicio de su relación laboral y, como mínimo, anualmente. La formación incluye:

• Normativa vigente italiana y europea en materia AML y sus actualizaciones relevantes.
• Procedimientos internos de KYC/KYB y debida diligencia para operadores OPO.
• Detección de indicadores de anomalías y transacciones sospechosas en el mercado de metales preciosos.
• Procedimiento de reporte interno al Responsable AML/Cumplimiento.

8.3 — Revisión periódica

Esta Política está sujeta a revisión al menos anualmente, o en caso de cambios regulatorios significativos, por parte del Responsable de Prevención del Blanqueo de Capitales y Cumplimiento Normativo, con la aprobación del Consejo de Administración de MyGOLD SpA. La versión actualizada siempre está disponible en la Plataforma.

Resumen: qué le pedimos al cliente y por qué