Política AML · KYC · KYB de MyGOLD SpA
Prevención del blanqueo de capitales · Verificación de clientes · Lucha contra la financiación del terrorismo
Esta política de Prevención del Blanqueo de Capitales y Verificación de Clientes es aplicada por MyGOLD SpA, operador profesional de oro (OPO) autorizado por el Banco de Italia con la licencia n.º 5008800, que presta sus servicios a través de la plataforma THE REAL MONEY.
De conformidad con el Decreto Legislativo 231/2007 · Ley 7/2000 · Reglamento del Banco de Italia sobre Operadores Profesionales de Oro.
Por qué esta política
MyGOLD SpA está comprometida con la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Este es un compromiso fundamental, no solo una obligación regulatoria.
Creemos que un mercado de metales preciosos sano y transparente requiere operadores responsables que apliquen altos estándares de diligencia debida con sus clientes. Esta Política describe con transparencia nuestro enfoque para prevenir delitos financieros, los procedimientos que utilizamos para verificar la identidad de nuestros clientes y los criterios que empleamos para evaluar el riesgo asociado a cada relación comercial.
Referencias reglamentarias
Esta política se elabora de conformidad con el siguiente marco normativo:
| Referencia | Descripción |
|---|---|
| Ley 7/2000 (17 de enero) | Normativa italiana sobre el comercio de oro: establecimiento del registro OPO en el Banco de Italia; requisitos de identificación y registro para las transacciones de oro. |
| Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR) | Nuevo marco regulatorio europeo en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, con aplicación progresiva a partir de 2027. |
| Decreto Legislativo 231/2007 (AML) | Legislación italiana contra el blanqueo de capitales: diligencia debida del cliente, retención de datos, notificación SOS a la UIF. |
| RGPD — Reglamento UE 2016/679 | Protección de datos personales: base jurídica para el tratamiento de datos KYC/KYB. |
| Disposiciones del Banco de Italia para OPO | Disposiciones de supervisión e instrucciones de funcionamiento para los operadores profesionales de oro autorizados en virtud de la Ley 7/2000. |
| Comunicaciones de la UIF | Indicadores de anomalías para transacciones sospechosas en el sector de metales preciosos y oro de inversión. |
| GAFI — Normas 2021/2024 | Recomendaciones internacionales sobre el enfoque basado en el riesgo para operadores de metales preciosos. |
Glosario
Principales definiciones y acrónimos utilizados en esta Política:
| Acrónimo | Término | Definición |
|---|---|---|
| AML | Antilavado de capitales | Conjunto de medidas para prevenir y combatir el blanqueo de capitales procedentes de actividades ilícitas. |
| CFT | Lucha contra la financiación del terrorismo | Medidas dirigidas a prevenir la financiación de actividades terroristas. |
| ML/TF | Blanqueo de capitales / Financiación del terrorismo | Los dos principales riesgos que pretenden prevenir los procedimientos AML/CFT. |
| KYC | Conozca a su cliente | Verificación de la identidad del cliente individual: recopilación y verificación de datos de identificación, documentación justificativa y origen de los fondos. |
| KYB | Conozca su negocio | Verificación exhaustiva de clientes que sean personas jurídicas: datos corporativos, directores y beneficiarios finales. |
| CDD | Diligencia debida del cliente | Procedimiento estándar aplicado a todos los clientes. |
| EDD | Diligencia debida reforzada | Proceso exhaustivo para clientes de alto riesgo. |
| SDD | Diligencia debida simplificada | Procedimiento simplificado para clientes documentados de bajo riesgo. |
| PEP | Persona Políticamente Expuesta | Persona que ocupa o ha ocupado cargos públicos importantes. |
| UBO | Beneficiario Final | Persona física que posee o controla una entidad jurídica (participación superior al 25%). |
| AMLCO | Responsable de Cumplimiento AML | Supervisa los procedimientos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. |
| UIF | Unidad de Inteligencia Financiera | Autoridad italiana que recibe informes de transacciones sospechosas (SOS). |
| SOS | Informe de transacciones sospechosas | Comunicación enviada a la UIF cuando se sospecha de una operación de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. |
| OPO | Operador Profesional de Oro | Entidad autorizada por el Banco de Italia en virtud de la Ley 7/2000 para operar en el comercio de oro. |
| LBMA | London Bullion Market Association | Asociación internacional que certifica fundiciones de oro y plata según el estándar de calidad del mercado. |
Por qué verificamos su identidad
La verificación de identidad no es solo un requisito legal: es la herramienta principal que MyGOLD SpA utiliza para proteger a sus clientes y garantizar la integridad del mercado del oro físico. El principal riesgo para un operador OPO es verse involucrado involuntariamente en actividades ilícitas.
Nuestro enfoque: basado en el riesgo y con las personas como prioridad
MyGOLD SpA adopta un enfoque basado en el riesgo (EBR), de conformidad con las Recomendaciones del GAFI para los operadores de metales preciosos (actualizadas en 2024) y las disposiciones de supervisión del Banco de Italia para las OPO:
- No tratamos a todos los clientes por igual: aquellos con características de mayor riesgo son sometidos a controles más exhaustivos.
- Las personas con un perfil de bajo riesgo documentado pueden acceder a servicios con procedimientos más ágiles.
- Los recursos de cumplimiento se concentran donde el riesgo es mayor, sin sobrecargar innecesariamente la experiencia de los clientes de bajo riesgo.
Nuestro enfoque combina la identificación presencial —realizada por nuestro personal— con una verificación exhaustiva de la documentación. Los clientes se clasifican en tres categorías de riesgo — BAJO, MEDIO y ALTO — según factores como el país de residencia, el tipo de transacción y si son una Persona Políticamente Expuesta (PEP) o una entidad sancionada.
Cómo verificamos su identidad
6.1 Proceso KYC para personas físicas
El proceso de verificación de identidad para clientes individuales siempre implica contacto directo y presencial entre el cliente y la empresa. No existe la opción de completar el proceso KYC de forma automática ni sin interacción humana. El cliente se presenta personalmente en la sede operativa de MyGOLD SpA o se reúne con un consultor autorizado. Se recopila la siguiente documentación:
- Documento de identidad válido (DNI, pasaporte o permiso de conducir).
- Código tributario italiano o equivalente extranjero.
- Documento que certifique la titularidad de una cuenta corriente a nombre del cliente (para transferencias bancarias).
- Comprobante de domicilio (factura de servicios públicos reciente o extracto bancario, con una antigüedad no superior a 3 meses).
- Profesión y empleador.
- Declaración de cualquier condición de PEP.
- Documentación sobre el origen de los fondos utilizados para comprar el oro (ingresos por empleo, negocios, herencia, venta de activos, liquidez existente, con la documentación justificativa).
6.2 Finalidad y naturaleza de la relación comercial
Durante el proceso de verificación de identidad, MyGOLD SpA recopila información directamente del cliente para comprender el propósito y la naturaleza de la relación comercial, incluyendo:
- Tipos de operaciones previstas (compra al contado, planes de pago a plazos, ventas parciales).
- Origen de los fondos utilizados para comprar oro.
- Experiencia y conocimientos generales sobre inversiones en metales preciosos.
6.3 Proceso KYB para entidades jurídicas
Para los clientes que son entidades jurídicas, el proceso de verificación KYB requiere documentación adicional:
- Copia de los estatutos sociales y los estatutos de constitución actualizados.
- Código LEI, si está disponible.
- Certificado de la Cámara de Comercio o documento equivalente (con una antigüedad no superior a 3 meses).
- Últimos estados financieros aprobados.
- Documentos de identidad de los directores y miembros/accionistas con participación superior al 25%.
- Estructura completa de propiedad e identificación de los beneficiarios finales (UBO).
- Copia del certificado de IVA.
- Sector de actividad y motivación para invertir en oro físico.
6.3.1 Identificación del Beneficiario Final (UBO)
De conformidad con el artículo 20 del Decreto Legislativo 231/2007, MyGOLD SpA identifica al Beneficiario Final según los siguientes criterios:
- Para personas jurídicas: la persona física que directa o indirectamente posee o controla más del 25% del capital o de los derechos de voto, o que ejerce el control de la gestión. En ausencia de dichas personas identificables, el beneficiario final es el representante legal.
- Para fideicomisos y entidades similares: el fideicomitente, el fiduciario, el protector y los beneficiarios o la clase de beneficiarios.
6.4 Prohibición absoluta de relaciones anónimas
Cómo evaluamos el riesgo de cada cliente
Cada cliente se somete a una evaluación de riesgos al incorporarse y periódicamente a lo largo de la relación comercial, conforme a las Recomendaciones del GAFI y las disposiciones del Banco de Italia:
| Categoría | Factores de riesgo analizados |
|---|---|
| Factores relacionados con el cliente | Residencia/domicilio; nacionalidad; tipo de cliente (privada, empresa, fundación, fideicomiso); condición de PEP; relaciones comerciales anteriores; coherencia entre el perfil declarado y las transacciones realizadas. |
| Factores geográficos | País de residencia/domicilio; países de origen de los fondos; países clasificados como de alto riesgo por el GAFI (lista gris/negra); países sujetos a sanciones de la UE, la ONU y la OFAC. |
| Factores operativos | Importe y frecuencia de las transacciones; coherencia con los ingresos y activos declarados; origen de los fondos; tipo de plan (a plazos o al contado); variaciones anómalas respecto al perfil inicial. |
| Factores de producto/servicio | Origen del oro entregado; certificaciones LBMA de las fundiciones custodias; cualquier oro de origen desconocido o no certificado; solicitudes de conversión en efectivo de grandes cantidades. |
Niveles de verificación del cliente
En función de la evaluación de riesgos, a cada cliente se le asigna un nivel de verificación proporcional:
| Nivel | Cuándo se aplica | Qué implica |
|---|---|---|
| CDD Estándar | Clientes con un perfil de riesgo medio/bajo | Verificación completa de identidad (KYC/KYB), comprensión del propósito de la relación, seguimiento periódico. |
| EDD Reforzado | Clientes de alto riesgo | Verificación exhaustiva del origen de los fondos y activos, aprobación de la gerencia, monitoreo continuo e intensivo. |
Personas Políticamente Expuestas (PEP)
De conformidad con el artículo 1 del Decreto Legislativo 231/2007, una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es una persona física que ocupa o ha ocupado cargos públicos importantes, incluyendo entre otros:
- Jefes de Estado y de Gobierno; Ministros y Viceministros.
- Miembros del Parlamento y de asambleas legislativas.
- Miembros de los órganos rectores de los partidos políticos.
- Jueces de tribunales supremos, tribunales constitucionales y órganos judiciales de alto nivel.
- Embajadores, encargados de negocios y militares de alto rango.
- Miembros de los órganos administrativos de las empresas públicas.
- Familiares cercanos y personas relacionadas con las personas mencionadas anteriormente.
MyGOLD SpA, si bien reconoce la posibilidad de establecer relaciones con Personas Políticamente Expuestas de conformidad con la legislación vigente, adopta una política prudencial que prevé, en la mayoría de los casos, el rechazo o la rescisión de la relación, a menos que el Responsable de Cumplimiento determine lo contrario.
Restricciones geográficas
MyGOLD SpA no acepta como clientes a aquellos que sean residentes, estén domiciliados o sean ciudadanos de países sujetos a medidas restrictivas internacionales por parte de Estados Unidos, la Unión Europea o la ONU, ni a aquellos que figuren en las listas de sanciones de la OFAC.
Para los clientes que residen en países incluidos en la lista gris del GAFI o en países de alto riesgo, MyGOLD SpA aplica medidas de diligencia debida reforzada (EDD). Las listas de países de alto riesgo y sancionados se consultan y actualizan sobre la base de publicaciones oficiales del GAFI, la Unión Europea (Reglamento del Consejo Europeo), las Naciones Unidas (RCSNU), la OFAC y la UIF italiana.
Actualización periódica del perfil del cliente
La verificación de identidad no termina con la incorporación. Durante el transcurso de la relación comercial, MyGOLD SpA puede solicitar actualizaciones de los datos y documentos del cliente en las siguientes circunstancias:
- Caducidad de los documentos de identidad presentados.
- Cambio significativo en el perfil operativo (por ejemplo, aumento significativo en los montos invertidos).
- Cambios en la estructura de propiedad, para clientes que sean personas jurídicas.
- Actualizaciones normativas que requieren la recopilación de nueva información.
- Informes de anomalías u operaciones inusuales en comparación con el perfil declarado.
Transacciones sospechosas y obligaciones de información
La empresa está obligada por ley (artículos 35 a 39 del Decreto Legislativo 231/2007) a comunicar a la UIF cualquier transacción en la que sospeche, o tenga motivos razonables para sospechar, que se están llevando a cabo operaciones de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo.
Sus derechos
Como parte de los procedimientos AML/KYC/KYB, los clientes pueden ejercer sus derechos sobre los datos recopilados. Para cualquier información, puede contactar con el Responsable de Cumplimiento de MyGOLD SpA. Tenga en cuenta las siguientes limitaciones:
| Derecho RGPD | Aplicabilidad en el ámbito AML |
|---|---|
| Derecho de supresión (art. 17 RGPD) | No aplicable a los datos tratados en cumplimiento de las obligaciones AML, que deben conservarse durante 10 años tras la finalización de la relación (art. 31 D.Lgs. 231/2007). |
| Derecho de oposición (art. 21 RGPD) | No aplicable al procesamiento basado en una obligación legal (KYC/KYB/AML). |
| Acceso, rectificación y portabilidad (arts. 15-20 RGPD) | Puede ejercerse dentro de los límites de la normativa AML. Contacto: administration@mygold.world |
| Queja ante la autoridad de supervisión | Siempre disponible: Autoridad Italiana de Protección de Datos — www.garanteprivacy.it — Piazza Venezia 11, 00187 Roma. |
Actualizaciones de esta política
Esta política está sujeta a revisión anual por parte del Responsable de Cumplimiento y la dirección de MyGOLD SpA, o ante la ocurrencia de cambios regulatorios significativos (actualizaciones de la Ley 7/2000, Decreto Legislativo 231/2007, disposiciones del Banco de Italia, comunicaciones de la UIF).
La versión actualizada siempre está disponible en www.mygold.world, en la sección dedicada al cumplimiento normativo y la transparencia.
