Glossario · Definizioni e Termini della Piattaforma

L'area riservata personale dell'Utente all'interno della Piattaforma THE REAL MONEY, accessibile tramite credenziali di accesso. Dall'Account l'Utente può visualizzare i propri dati, attivare e gestire i Servizi disponibili, consultare la propria operatività e contattare il servizio clienti.

Insieme delle procedure obbligatorie imposte dalla normativa antiriciclaggio (AMLD6 e Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) Act 2010) che consentono a THE REAL MONEY e agli Intermediari Autorizzati di identificare il cliente, verificarne l'identità, comprendere la natura della propria attività e monitorare le operazioni effettuate. Comprende la raccolta e verifica di documenti d'identità, informazioni sulla provenienza dei fondi e, ove necessario, documentazione reddituale.

Procedure di risoluzione alternativa delle controversie, stragiudiziali e generalmente gratuite per il consumatore, attivabili in alternativa al ricorso all'autorità giudiziaria ordinaria. Per i servizi di THE REAL MONEY, l'organismo ADR di riferimento è il Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO) irlandese.

Sesta Direttiva Antiriciclaggio dell'Unione Europea (Direttiva UE 2018/1673), che armonizza a livello europeo le norme in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Estende la responsabilità penale per i reati presupposto del riciclaggio e rafforza gli obblighi di adeguata verifica della clientela.

Insieme delle normative, procedure e controlli volti a prevenire il riciclaggio di denaro di provenienza illecita e il finanziamento del terrorismo. THE REAL MONEY e gli Intermediari Autorizzati sono soggetti alla normativa AML applicabile nei rispettivi paesi di stabilimento.

Oro fisico in forma di lingotti o monete, di purezza pari o superiore a 995 millesimi (per i lingotti) o 900 millesimi (per le monete), che rientra nella definizione di «oro da investimento» ai sensi della normativa fiscale europea (Direttiva IVA). L'acquisto di oro da investimento è esente IVA nell'Unione Europea.

Rappresentazione digitale di un valore o di un diritto, trasferibile e archiviabile elettronicamente tramite tecnologia a registro distribuito (DLT/blockchain). Comprende le cripto-attività disciplinate dal Regolamento MiCAR (UE 2023/1114), i token di utilità, i token collegati ad asset (ART) e la moneta elettronica tokenizzata (EMT). Non include le valute digitali delle banche centrali (CBDC).

Licenza rilasciata dalla Central Bank of Ireland (CBI) che abilita un soggetto a prestare servizi finanziari regolamentati in Irlanda e, tramite il regime del passaporto europeo, negli altri Stati membri dell'Unione Europea. TOGO INFINITY LIMITED opera mediante il processo di «Agency» sottoposta alla procedura «plug and play» sotto ORENDA e relativi operatori autorizzati dalla CBI ai sensi della Direttiva MiFID II per la prestazione di servizi di consulenza in materia di investimenti.

Servizio di investimento regolamentato consistente nella fornitura di raccomandazioni personalizzate a un cliente, su sua richiesta o per iniziativa del prestatore, riguardo a una o più operazioni relative a strumenti finanziari. Ai sensi della Direttiva 2014/65/UE (MiFID II), il prestatore è tenuto a valutare l'adeguatezza della raccomandazione rispetto al profilo del cliente (profilazione MiFID).

Tecnologia a registro distribuito (DLT — Distributed Ledger Technology) che consente la registrazione, la condivisione e la sincronizzazione di dati o transazioni su una rete di nodi decentralizzata, senza necessità di un'autorità centrale. Ogni blocco di dati è crittograficamente collegato al precedente, rendendo il registro immutabile e verificabile da chiunque.

Trasferimento di fondi in euro tra conti bancari o di pagamento appartenenti all'Area SEPA (Single Euro Payments Area), che comprende i Paesi dell'Unione Europea, più Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Andorra, Monaco, San Marino, Città del Vaticano e Regno Unito. Regolato dalla normativa PSD2 e dai regolamenti SEPA.

Trasferimento internazionale di fondi eseguito tramite la rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), utilizzato per operazioni verso paesi non appartenenti all'Area SEPA o in valute diverse dall'euro. Soggetto a commissioni più elevate e a tempistiche più lunghe rispetto al bonifico SEPA.

Prestatore di servizi su cripto-attività ai sensi del Regolamento (UE) 2023/1114 (MiCAR). Soggetto che, a titolo professionale, fornisce uno o più servizi su cripto-attività (custodia, scambio, negoziazione, consulenza, ecc.) ed è tenuto a ottenere un'apposita autorizzazione dall'Autorità di Vigilanza competente nel proprio Stato membro.

Strumento di pagamento elettronico collegato direttamente al conto corrente o al conto di moneta elettronica dell'Utente. Le somme vengono addebitate immediatamente o in tempo reale al momento dell'utilizzo. Sulla Piattaforma THE REAL MONEY sono disponibili carte fisiche e virtuali nelle versioni Elite, Evolution e Unique.

Strumento di pagamento non collegato a un conto corrente bancario, utilizzabile nei limiti del saldo disponibile precedentemente caricato. Disciplinata dalla normativa sulla moneta elettronica (Direttiva EMD2).

Autorità di vigilanza finanziaria irlandese, responsabile della regolamentazione e supervisione dei soggetti finanziari autorizzati in Irlanda, inclusi gli istituti di pagamento, le società di gestione del risparmio e i soggetti autorizzati ai sensi della Direttiva MiFID II. Sito web: www.centralbank.ie.

Codice di condotta emanato dalla Central Bank of Ireland (nella versione aggiornata) che stabilisce obblighi specifici di tutela del consumatore per tutti i soggetti regolamentati dalla CBI, incluse le imprese di investimento autorizzate ai sensi di MiFID II. Integra la normativa europea con requisiti operativi specifici per il mercato irlandese in materia di comunicazioni ai clienti, gestione dei reclami, conflitti di interesse e correttezza nella vendita di prodotti e servizi finanziari. I Servizi di Consulenza offerti tramite la Piattaforma THE REAL MONEY sono prestati nel rispetto del CPC.

Strumento finanziario che rappresenta la proprietà di una quantità determinata di oro fisico certificato LBMA, depositato presso fonderie o depositi autorizzati. Consente all'investitore di detenere e trasferire oro senza movimentazione fisica del metallo. Disponibile sulla Piattaforma THE REAL MONEY.

Insieme delle attività, procedure e controlli interni volti a garantire che un'organizzazione operi nel rispetto delle leggi, dei regolamenti, delle normative di settore e dei codici etici applicabili. Il Responsabile Compliance è il soggetto incaricato di sovrintendere a tali attività all'interno di THE REAL MONEY.

Il presente documento — o qualsiasi accordo specifico sottoscritto tra l'Utente e THE REAL MONEY o un Intermediario Autorizzato — che disciplina i termini e le condizioni di utilizzo della Piattaforma e di erogazione dei Servizi.

Rappresentazione digitale di un valore o di un diritto che può essere trasferita e memorizzata elettronicamente, mediante la tecnologia a registro distribuito o una tecnologia analoga, come definita dal Regolamento (UE) 2023/1114 (MiCAR). Comprende le valute virtuali, i token di utilità, i token collegati ad asset (ART) e la moneta elettronica tokenizzata (EMT). Non è considerata valuta legale.

Servizio che consiste nella conservazione e amministrazione di cripto-attività per conto di terzi, inclusa la gestione delle chiavi crittografiche private. Servizio regolamentato ai sensi del Regolamento MiCAR.

Servizio che consiste nella conservazione e amministrazione di oro fisico presso i caveau di massima sicurezza. Il servizio di custodia consente al cliente di detenere l'oro di sua proprietà e gestire il valore finanziario dell'oro mediante il suo account. Inoltre, a differenza delle banche ordinarie dove il denaro è parte dell'attivo della banca, nel caso del Banco Metalli la custodia dell'oro è separata dall'attivo del Banco Metalli e non concorre a nessuna perdita per il titolare del deposito in caso di fallimento del Banco Metalli.

Data a partire dalla quale le somme accreditate o addebitate su un conto producono effetti ai fini del calcolo degli interessi o della disponibilità dei fondi.

Regolamento (UE) 2022/2554 relativo alla resilienza operativa digitale per il settore finanziario, applicabile a decorrere dal 17 gennaio 2025. Si applica a tutte le entità finanziarie regolamentate nell'UE, incluse le imprese di investimento autorizzate ai sensi di MiFID II. DORA impone obblighi in materia di: gestione del rischio informatico (ICT Risk Management Framework), classificazione e segnalazione degli incidenti ICT gravi alle Autorità competenti, test periodici di resilienza operativa digitale, e gestione contrattuale del rischio derivante dai fornitori ICT terzi. Prevede un principio di proporzionalità che consente alle entità di minori dimensioni di applicare un framework semplificato per alcuni obblighi, nel rispetto delle istruzioni delle rispettive Autorità di Vigilanza nazionali.

Tecnologia a registro distribuito che consente la condivisione e l'aggiornamento di dati su più nodi di una rete in modo decentralizzato. La blockchain è la forma più diffusa di DLT.

Cripto-attività di tipo ART (Asset-Referenced Token) il cui valore è ancorato all'oro fisico certificato LBMA. In fase di sviluppo e autorizzazione ai sensi del Regolamento MiCAR presso le Autorità di Vigilanza competenti. Disponibile sulla Piattaforma THE REAL MONEY una volta completato l'iter autorizzativo.

Seconda Direttiva europea sulla moneta elettronica (Direttiva 2009/110/CE), che disciplina l'emissione e la gestione della moneta elettronica da parte degli istituti autorizzati (EMI — Electronic Money Institution). Recepita nell'ordinamento degli Stati membri dell'UE.

Valore monetario memorizzato elettronicamente, rappresentante un credito nei confronti dell'emittente, emesso a fronte della ricezione di fondi ai fini dell'esecuzione di operazioni di pagamento. Non è un deposito bancario e non produce interessi. Disciplinata dalla Direttiva EMD2.

Criteri ambientali, sociali e di governance utilizzati per valutare la sostenibilità e l'impatto etico di un'organizzazione o di un investimento. Sempre più rilevanti nell'ambito della consulenza finanziaria regolamentata (MiFID II integra dal 2022 la valutazione delle preferenze di sostenibilità nella profilazione del cliente).

Organismo intergovernativo internazionale che definisce gli standard globali in materia di lotta al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e alla proliferazione delle armi di distruzione di massa. Le sue raccomandazioni sono recepite dalla normativa europea (AMLD) e dalle normative nazionali.

Valuta legale emessa da uno Stato o da un'autorità monetaria centrale (es. euro, dollaro USA, sterlina britannica), il cui valore non è ancorato a un bene fisico ma è garantito dalla fiducia nel soggetto emittente. Distinta dalle cripto-attività e dall'oro fisico.

Organismo indipendente irlandese competente per la risoluzione stragiudiziale delle controversie tra clienti e soggetti finanziari autorizzati in Irlanda, inclusi quelli autorizzati dalla CBI ai sensi della Direttiva MiFID II. Gratuito per il cliente. Sito web: www.fspo.ie.

Regolamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio, relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali e alla libera circolazione di tali dati. Direttamente applicabile in tutti gli Stati membri dell'UE dal 25 maggio 2018. THE REAL MONEY tratta i dati personali degli Utenti in conformità al GDPR e al Data Protection Act 2018 (Irlanda).

Figura professionale formata da THE REAL MONEY per fornire consulenza e supporto ai clienti in materia di investimento in oro fisico LBMA e prodotti correlati. I Gold Advisor operano nell'ambito dei Servizi di Consulenza di REAL MONEY ADVISORY e REAL MONEY EUROPE LIMITED in funzione della licenza che possiedono.

Società titolare di licenza o autorizzazione rilasciata dall'Autorità di Vigilanza competente, che eroga uno o più Servizi specifici attraverso la Piattaforma THE REAL MONEY. Ciascun Intermediario Autorizzato è responsabile in proprio dell'erogazione del rispettivo Servizio nei confronti dell'Utente. Gli Intermediari Autorizzati della Piattaforma sono: ORENDA FS Holding Ltd, Easy Payment and Finance E.P. S.A., Transact Payments Malta Limited, Transact Payments Limited, UPTOVALUE SA, MyGOLD SpA.

Codice alfanumerico standardizzato a livello internazionale che identifica univocamente un conto bancario o di pagamento. Necessario per l'esecuzione di bonifici SEPA e SWIFT.

Procedura di identificazione e verifica applicata alle persone giuridiche (società, enti, associazioni) che richiedono l'apertura di un Account o l'attivazione di Servizi sulla Piattaforma THE REAL MONEY. Comprende la verifica dei dati societari, della struttura proprietaria e dei titolari effettivi (Ultimate Beneficial Owner — UBO).

Procedura di identificazione e verifica applicata alle persone fisiche che richiedono l'apertura di un Account o l'attivazione di Servizi sulla Piattaforma THE REAL MONEY. Comprende la verifica dei documenti d'identità, della residenza e, ove richiesto dalla normativa AML, della provenienza dei fondi.

Associazione internazionale con sede a Londra che stabilisce gli standard per il mercato dell'oro e dell'argento fisici. Il marchio «LBMA Good Delivery» certifica che lingotti e monete rispettano i requisiti minimi di purezza e peso riconosciuti a livello globale.

Regolamento (UE) 2023/1114 del Parlamento Europeo e del Consiglio, relativo ai mercati delle cripto-attività. Costituisce il primo quadro normativo europeo armonizzato per le cripto-attività, disciplinando l'emissione di token (ART, EMT, utility token) e la prestazione di servizi su cripto-attività (CASP). Applicabile a partire dal 30 dicembre 2024.

Direttiva 2014/65/UE del Parlamento Europeo e del Consiglio, relativa ai mercati degli strumenti finanziari. Disciplina la prestazione di servizi di investimento (tra cui la consulenza finanziaria) nell'Unione Europea, imponendo requisiti di autorizzazione, trasparenza, adeguatezza e protezione degli investitori.

Piattaforma europea per la risoluzione online delle controversie tra consumatori e operatori commerciali, messa a disposizione dalla Commissione Europea all'indirizzo https://ec.europa.eu/consumers/odr. Consente ai consumatori residenti nell'UE di avviare una procedura ADR con organismi accreditati.

Processo di registrazione e verifica dell'identità che l'Utente deve completare per aprire un Account sulla Piattaforma THE REAL MONEY e richiedere l'attivazione di uno o più Servizi. Comprende le procedure KYC o KYB, l'accettazione dei documenti contrattuali e, per i Servizi di Consulenza, la compilazione del questionario di profilazione MiFID.

Contratto con cui l'Utente si impegna ad acquistare periodicamente (es. mensilmente) una quantità determinata o un valore determinato di oro fisico LBMA, distribuendo nel tempo il costo medio di acquisto (dollar-cost averaging). Disponibile sulla Piattaforma THE REAL MONEY.

Il sito web e l'applicazione mobile THE REAL MONEY, accessibili all'indirizzo www.therealmoney.com, comprensivi di tutte le funzionalità e le aree riservate messe a disposizione dell'Utente. La Piattaforma è gestita da TOGO INFINITY LIMITED.

Token non fungibile (NFT) utilizzato per certificare digitalmente la partecipazione a un evento fisico o virtuale. Nel contesto della Piattaforma THE REAL MONEY, può essere utilizzato nell'ambito di iniziative legate ai progetti blockchain e alla tokenizzazione.

Processo obbligatorio ai sensi della Direttiva MiFID II con cui THE REAL MONEY raccoglie informazioni sull'Utente (situazione finanziaria, obiettivi di investimento, orizzonte temporale, conoscenza ed esperienza degli strumenti finanziari, propensione al rischio, preferenze di sostenibilità ESG) al fine di valutare l'adeguatezza delle raccomandazioni di investimento fornite nell'ambito dei Servizi di Consulenza.

Direttiva europea sui servizi di pagamento (Direttiva UE 2015/2366), che disciplina la prestazione di servizi di pagamento nell'Unione Europea, introduce l'autenticazione forte del cliente (SCA — Strong Customer Authentication) e apre il mercato dei pagamenti a soggetti terzi (open banking). Recepita in Irlanda con le European Union (Payment Services) Regulations 2018 (S.I. No. 6/2018).

Segnalazione scritta con cui il cliente comunica a THE REAL MONEY o a un Intermediario Autorizzato un disservizio concreto relativo ai Servizi ricevuti, richiedendo un intervento specifico. Distinto dalle semplici richieste di informazioni o di assistenza tecnica. La procedura di gestione dei reclami è disciplinata nel documento «Procedura di Gestione dei Reclami» disponibile sulla Piattaforma.

Procedura di autenticazione forte del cliente, obbligatoria ai sensi della Direttiva PSD2, che richiede l'utilizzo di almeno due elementi indipendenti tra: qualcosa che l'Utente conosce (es. password), qualcosa che l'Utente possiede (es. smartphone), qualcosa che caratterizza l'Utente (es. impronta digitale). Applicata per l'accesso all'Account e per l'autorizzazione di operazioni di pagamento.

L'insieme dei servizi finanziari, di pagamento, di investimento in metalli preziosi, di asset digitali e di consulenza disponibili sulla Piattaforma THE REAL MONEY. Ciascun Servizio è erogato dall'Intermediario Autorizzato competente.

Rete internazionale di messaggistica finanziaria utilizzata da banche e istituti finanziari per lo scambio sicuro di informazioni relative a transazioni finanziarie internazionali. Vedi anche Bonifico SWIFT.

Nome commerciale di TOGO INFINITY LIMITED. Identifica sia il marchio sia la Piattaforma multi-servizio accessibile all'indirizzo www.therealmoney.com. Nei documenti contrattuali, «THE REAL MONEY» si riferisce a TOGO INFINITY LIMITED in quanto titolare dell'uso del marchio, gestore della Piattaforma therealmoney.com.

Società di diritto irlandese con sede legale in Block 4 Harcourt Centre, Harcourt Road, Dublin 2, Ireland, D02 HW77. Titolare dell'uso del marchio commerciale THE REAL MONEY e della Piattaforma.

Unità digitale emessa su una blockchain o su un registro distribuito. A seconda delle caratteristiche, può qualificarsi come: token di utilità (utility token), token collegato ad asset (ART — Asset-Referenced Token), moneta elettronica tokenizzata (EMT) o token non fungibile (NFT). La classificazione ai sensi del Regolamento MiCAR determina il regime regolatorio applicabile.

Processo di rappresentazione digitale su blockchain di un asset del mondo reale (es. oro fisico, immobile, opera d'arte, credito) sotto forma di token. Consente la frazionabilità, la trasferibilità e la programmabilità dell'asset tramite smart contract.

La persona fisica che, in ultima istanza, possiede o controlla un'entità giuridica, ovvero per conto della quale viene realizzata un'operazione o un'attività. L'identificazione dell'UBO è obbligatoria nell'ambito delle procedure KYB ai sensi della normativa AML.

Qualsiasi persona fisica maggiorenne (di età non inferiore a 18 anni) o persona giuridica che accede alla Piattaforma THE REAL MONEY e/o richiede l'attivazione di uno o più Servizi. A seconda della natura (persona fisica o giuridica), l'Utente è soggetto alle procedure KYC o KYB.

Strumento software o hardware che consente di memorizzare, inviare e ricevere cripto-attività tramite la gestione delle chiavi crittografiche associate.

Procedura di segnalazione interna di possibili violazioni normative commesse da dipendenti o collaboratori di un'organizzazione, disciplinata in Irlanda dal Protected Disclosures (Amendment) Act 2022 e dalla Direttiva UE 2019/1937. Distinta dai reclami relativi ai Servizi ricevuti dall'Utente. THE REAL MONEY garantisce la riservatezza dell'identità del segnalante.