Actividades de Consultoría
Consultoría financiera · Consultoría en oro · Consultoría en activos digitales · V1.0
¿Qué es el servicio de consultoría de THE REAL MONEY?
THE REAL MONEY ofrece un servicio de consultoría personalizado directamente a petición del cliente.
La consultoría es complementaria y preparatoria a los Servicios disponibles en la Plataforma: THE REAL MONEY le ayuda a comprender qué productos y servicios se adaptan mejor a su situación personal y a sus objetivos, guiándole en su elección antes de proceder a la activación del servicio específico.
¿A quién va dirigido?
El Servicio de Asesoramiento está disponible para todos los Usuarios registrados en la Plataforma THE REAL MONEY que hayan completado el proceso de Incorporación y Perfil MiFID. Está disponible tanto para clientes particulares como para profesionales.
Para los clientes minoristas, THE REAL MONEY aplica el máximo nivel de protección que ofrecen las regulaciones MiFID II, incluida la evaluación obligatoria de la idoneidad de la información al perfil del cliente antes de cualquier asesoramiento.
Perfilado MiFID: cómo funciona
En la práctica, es el cliente quien solicita asistencia para recibir la información adecuada sobre los servicios que se encuentran en la plataforma.
Antes de recibir información directa, cada usuario debe completar el cuestionario de perfil MiFID. Este paso es obligatorio según la Directiva MiFID II, que permite a THE REAL MONEY conocerle y garantizar que la información proporcionada sea realmente relevante para usted.
3.1 Información recopilada
El cuestionario recoge información sobre:
- Situación financiera: ingresos, patrimonio total, compromisos financieros actuales, liquidez disponible para inversiones.
- Objetivos de inversión: horizonte temporal, finalidad (protección del capital, crecimiento, ingresos), necesidad de liquidez a corto plazo.
- Conocimientos y experiencia: familiaridad con instrumentos financieros, criptoactivos y metales preciosos; transacciones anteriores; nivel de formación financiera.
- Apetito de riesgo: tolerancia a pérdidas temporales o permanentes; reacción ante escenarios adversos del mercado.
- Preferencias de sostenibilidad (ESG): cualquier interés en considerar los factores ambientales, sociales y de gobernanza en las decisiones de inversión.
3.2 Actualizar tu perfil
El usuario deberá actualizar su información siempre que se produzcan cambios significativos en su situación financiera, objetivos o tolerancia al riesgo. THE REAL MONEY podrá solicitar revisiones periódicas del cuestionario.
Si la información proporcionada es incompleta o insuficiente, THE REAL MONEY no podrá evaluar la idoneidad de la recomendación y no prestará el Servicio de Asesoramiento para esa transacción específica.
Consultoría financiera
4.1 ¿En qué consiste?
THE REAL MONEY proporciona al Usuario información sobre los instrumentos y productos financieros disponibles a través de los Intermediarios Autorizados presentes en la Plataforma, basándose en el perfil resultante del Perfilado MiFID.
Las recomendaciones pueden incluir:
- La composición de la cartera se basa en los objetivos y el perfil de riesgo del usuario.
- La oportunidad de activar o modificar uno o más Servicios disponibles en la Plataforma.
- La asignación entre las diferentes clases de activos disponibles (moneda fiduciaria, oro físico, activos digitales, herramientas de gestión patrimonial).
- Planes de acumulación y estrategias progresivas de entrada al mercado.
4.2 ¿Qué incluye cada dato?
Cada información incluye:
- a) La descripción del producto o servicio y sus características principales.
- b) El motivo de la información en relación con el perfil del Usuario.
- c) Los principales riesgos asociados al producto o servicio.
- d) Los costes y tasas aplicables, disponibles en el documento «Tarifas» de la Plataforma.
- e) La referencia al Intermediario Autorizado que presta el Servicio al que se refiere la información recibida.
Consultoría de oro
5.1 ¿En qué consiste?
THE REAL MONEY ofrece asesoramiento preliminar para la compra de oro físico de inversión certificado por la LBMA (London Bullion Market Association) y certificados de depósito digitales para oro físico. Este asesoramiento ayuda a los usuarios a comprender las características del producto, los mecanismos de custodia y las estrategias de acumulación antes de activar el servicio.
5.2 Temas tratados
- Características del oro físico de inversión de la LBMA: pureza, certificación, estándares del mercado internacional.
- Diferencias entre oro físico, planes de ahorro, certificados de depósito de oro digital y e-GOLD: estructura, ventajas y riesgos de cada producto.
- Métodos de almacenamiento para el oro adquirido: fundiciones de la LBMA, seguros, accesibilidad.
- Mecanismo de los planes de acumulación: funcionamiento, ventajas del promedio de coste (dollar cost averaging), flexibilidad de suspensión y reembolso.
- Costes y comisiones aplicables a la compra, venta, transferencia y custodia de oro.
- Tributación del oro de inversión: exención del IVA, tratamiento de las ganancias de capital (solo a título informativo; para evaluaciones fiscales específicas, se recomienda al cliente consultar con un contador).
Consultoría de activos digitales
6.1 ¿En qué consiste?
THE REAL MONEY ofrece información y asesoramiento sobre criptoactivos y activos digitales disponibles o en proceso de autorización en la Plataforma, en cumplimiento del Reglamento (UE) 2023/1114 (MiCAR) y la legislación aplicable. El objetivo es proporcionar a los Usuarios el conocimiento necesario para comprender los productos y los riesgos antes de proceder.
6.2 Temas tratados
- Características de los criptoactivos que se negocian en la Plataforma: tokens de utilidad, tokens vinculados a activos (ART), dinero electrónico tokenizado (EMT).
- e-GOLD: estructura del token, vinculado al oro físico de la LBMA, proceso de autorización MiCAR en curso.
- Blockchain y tokenización: mecanismos operativos, contratos inteligentes, custodia de claves privadas.
- Riesgos específicos de los activos digitales: volatilidad, riesgo de liquidez, riesgo tecnológico, riesgo regulatorio.
- Proyectos de blockchain presentes en la plataforma: POAP, certificación digital, sistemas de tokenización de activos reales.
- Métodos de custodia de activos digitales: monederos con custodia frente a monederos sin custodia, la política de custodia de THE REAL MONEY.
6.3 Estado de autorización de los servicios de criptoactivos
Los servicios de negociación, custodia e intercambio de criptomonedas se encuentran actualmente en proceso de obtener la autorización CASP de las Autoridades de Supervisión competentes, de conformidad con el Reglamento MiCAR. THE REAL MONEY notificará a los Usuarios la activación de estos Servicios tan pronto como se obtengan las autorizaciones.
Cómo acceder al servicio de consultoría
7.1 Procedimiento de acceso
Para acceder al Servicio de Consultoría, el Usuario debe:
- Haber completado el proceso de incorporación (KYC/KYB) y haber abierto una cuenta en la plataforma.
- Haber completado y enviado el cuestionario de perfil MiFID en la sección «Mi perfil» del Área reservada.
- Solicitar asesoramiento a través de la sección «Actividades de consultoría» de la Plataforma o a través de un Gold Advisor asignado (si está disponible en su plan).
7.2 Canales de distribución
| Canal | Modo | Disponibilidad |
|---|---|---|
| Área reservada | Sección dedicada a la «Consultoría» con herramientas interactivas para la elaboración de perfiles y la formulación de recomendaciones. | Todos los planes activos |
| Correo electrónico | consulenza@therealmoney.com | Respuesta en un plazo de 2 días hábiles. |
Limitaciones de la consultoría y advertencias
8.1 Carácter no vinculante
La información proporcionada por THE REAL MONEY es meramente ilustrativa y no vinculante. El usuario es libre de no seguirla. La decisión final sobre cualquier transacción recae exclusivamente en el usuario.
8.2 Alcance de la consultoría
El asesoramiento de THE REAL MONEY se refiere únicamente a los productos y servicios disponibles en la plataforma de THE REAL MONEY. THE REAL MONEY no ofrece recomendaciones sobre instrumentos financieros, criptoactivos ni productos de oro fuera de la plataforma.
8.3 Rendimiento anterior
El rendimiento pasado de cualquier instrumento financiero, criptoactivo o activo real no es indicativo de su rendimiento futuro. Las simulaciones o proyecciones proporcionadas como parte del asesoramiento tienen fines meramente ilustrativos y no constituyen una promesa ni garantía de resultados.
8.4 Conflictos de intereses
THE REAL MONEY adopta medidas organizativas y procedimentales para identificar y gestionar posibles conflictos de interés derivados de la prestación de asesoramiento en relación con los Servicios de Intermediario Autorizado en la Plataforma, en cumplimiento de la normativa MiFID II. A solicitud del Usuario, THE REAL MONEY proporcionará información adicional sobre las medidas adoptadas.
8.5 Conservación de las recomendaciones
THE REAL MONEY registra toda la actividad del Usuario. Esta documentación está disponible en el Área Reservada del Usuario y se conserva durante un período mínimo de 5 años, de conformidad con la normativa MiFID II.
Gold Advisor: quiénes son y qué hacen
Los Gold Advisor son profesionales formados por THE REAL MONEY, especializados en inversiones en oro físico y en los productos del ecosistema de THE REAL MONEY. Operan exclusivamente dentro del ámbito de los servicios de asesoramiento y están sujetos a las mismas normas de conducta MiFID II que se aplican a THE REAL MONEY.
El Gold Advisor:
- Ayuda al Usuario a comprender los productos de oro disponibles en la Plataforma.
- Ayuda al usuario a completar y actualizar el cuestionario de elaboración de perfiles MiFID.
- Proporciona información personalizada en el ámbito de la consultoría sobre oro y, cuando está capacitado, también en las áreas de activos financieros y digitales.
- No realiza operaciones en nombre o representación del Usuario y no tiene acceso independiente a la Cuenta.
Tratamiento de datos personales en consultoría
Los datos personales recogidos en el marco del proceso de elaboración de perfiles MiFID y la prestación del Servicio de Asesoramiento son tratados por el propietario de la plataforma THE REAL MONEY como Responsable del Tratamiento de Datos, de conformidad con el Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD) y la Ley de Protección de Datos de 2018 (Irlanda), para los siguientes fines:
- Evaluación de la idoneidad de las recomendaciones de inversión (MiFID II — obligatoria).
- Prestación de un servicio de consultoría personalizado.
- Conservación de la documentación para el cumplimiento de la normativa MiFID II (periodo mínimo de conservación: 5 años).
- Mejora de los modelos de elaboración de perfiles y de los servicios ofrecidos (de forma anonimizada).
Los datos del cuestionario MiFID no se comparten con intermediarios autorizados sin el consentimiento explícito del usuario, salvo que lo exija la legislación aplicable. Para más información, consulte la sección «Privacidad» de la plataforma.
